Même s'ils ont des revenus plus généreux, les particuliers fortunés n'échappent pas à cette réalité, affirme Hélène Gagné. «La véritable question, c'est : "combien pensez-vous dépenser chaque année une fois à la retraite ?" Un capital de 5 millions de dollars est un actif considérable, c'est vrai. Si vous voulez dépenser 300 000 $ par année, ça va aller vite. Tout compte fait, les nantis ont les mêmes préoccupations que ceux qui ont un revenu modeste.» «Ce ne sont que des zéros de plus», opine Guylaine Dufresne.
Nos fortunés précaires sont en quelque sorte aveuglés par leurs possessions matérielles qui leur donnent l'impression d'être plus à l'aise financièrement qu'ils ne le sont vraiment. «J'ai des clients qui ont des surprises lorsqu'on calcule leur valeur nette, raconte Guylaine Dufresne. Ils vivent dans de belles maisons de 400 000 $, mais lorsqu'on prend en compte leurs dettes, ils ne valent plus que 35 000 $. Je dois leur faire prendre conscience que c'est tout ce qu'ils auraient pour réaliser leur projet de retraite si on liquidait leurs actifs demain matin.»
De plus, les personnes habituées à un train de vie élevé, mais qui n'ont pas épargné, seront contraintes de faire des ajustements draconiens alors qu'elles se sont habituées à un certain niveau de confort, illustre Daniel Laverdière. «Et ça, ce n'est pas facile», renchérit Hélène Gagné.
D'où l'importance de corriger le tir rapidement. «Pourtant, si on avait fait l'exercice de planification il y a cinq ans, les ajustements auraient été moins pénibles. Et ça aurait été encore plus facile dix ans plus tôt», ajoute Daniel Laverdière.
Cela nécessite toutefois une prise de conscience précoce. Laissés à eux-mêmes par un marché de l'emploi dans lequel les régimes de retraite se font de plus en plus rares, les jeunes ne peuvent compter que sur leur discipline budgétaire pour tirer leur épingle du jeu. Cet argument est difficile à vendre lorsque l'objectif est si lointain. «Je ne sais pas ce que j'aurais dit à 20 ans si on m'avait demandé d'épargner pour ma retraite», admet Guylaine Dufresne.
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