Une mauvaise cote de crédit est en quelque sorte comme la grippe. Elle se présente sans s'annoncer à des périodes inopportunes comme la saison des fêtes, et vous sape votre énergie, vous laissant léthargique et incapable de vous atteler à vos tâches. Malheureusement, les deux ont la capacité néfaste d'envahir votre vie jusqu'à ce que vous vous en débarrassiez.
À la différence de la grippe, une mauvaise cote de crédit ne se présente pas seulement à l'occasion, et ce n'est pas quelque chose dont il faut s'accommoder pendant seulement quelques jours; elle reste là à l'année longue et affecte pratiquement toutes les facettes de l'existence. Par exemple, si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous ne pourrez pas vous acheter une maison parce que les banques ne vous donneront pas une hypothèque, vous ne pourrez pas vous acheter un véhicule parce qu'il vous sera impossible de vous procurer un prêt automobile, et vous ne pourrez pas avoir un contrat de téléphone mobile parce qu'aucune société ne voudra traiter avec vous.
« Si vous ne vous occupez pas de rectifier votre cote, son impact sur votre vie sera fort préjudiciable », dit Melissa Harman, directrice des services bancaires aux étudiants à RBC. « Mais il y a de l'espoir, parce que si l'on fait ce qu'il faut, améliorer sa cote de crédit est assez simple. »
« La première chose à faire, c'est de s'instruire sur le crédit », dit Penelope Graham, rédactrice de RateSupermarket.ca. Dans cet article, j'ai explicité les principaux aspects de base du crédit, notamment la manière dont il faut comprendre sa cote et son dossier de crédit.
Voici six autres façons d'améliorer votre cote de crédit :
Ne dépassez jamais un ratio dette/crédit de 50 %. Par exemple, garder un solde de 5 000 $ sur une carte de crédit avec une limite de 10 000 $ est un ratio dette/crédit de 50 %. Les prêteurs considèrent que c'est acceptable. Toutefois, dès que l'on a dépassé les 50 % (disons 7 000 $ sur une carte de crédit de 10 000 $), on est considéré comme présentant un risque et sa cote de crédit commence à baisser. « Pour éviter une baisse de votre cote de crédit, payez vos cartes de crédit et autres factures immédiatement », dit Mme Graham. En fait, elle suggère de conserver son ratio dette/crédit à 30 %, de manière à ne pas avoir une mauvaise réputation auprès des prêteurs.
Soyez rigoureux dans le paiement de vos factures. L'hypothèque, les cartes de crédit, la facture d'électricité : toutes ces transactions sont inscrites dans les registres des agences d'évaluation du crédit, et il faut donc vous assurer que vous payez vos factures à temps. « Vous vous ferez une grosse faveur en le faisant, et cela va ensuite améliorer votre cote de crédit », dit Mme Graham. Le crédit est coté de 1 à 9 selon que l'on rembourse sa dette rapidement ou non; 1 veut dire qu'une dette est remboursée dans les 30 jours, et 9 indique des créances irrécouvrables ou la faillite. Cliquez ici pour avoir plus d'informations sur les cotes de crédit.
