En janvier 2010, j'aurai 65 ans et commencerai à recevoir ma pension de Sécurité de la vieillesse (PSV) ainsi que mes rentes du Régime de rentes du Québec (RRQ). Je suis en bonne santé et j'ai un emploi à temps plein bien rémunéré. J'aimerais continuer à travailler encore quelques années. J'aimerais que mes prestations de PSV et mes rentes soient versées directement dans un REER, puisque j'ai des droits de cotisation inutilisés pour plus de deux ans.
- Charles G. Roy
Il n'est pas possible de verser directement votre PSV ou vos rentes du RRQ dans un REER, comme vous le souhaitez.
Par contre, dès l'instant où vous encaissez votre chèque du RRQ ou de la PSV dans un compte régulier, vous pouvez utiliser ces sommes pour cotiser à votre REER.
Ces prestations s'ajouteront à votre revenu annuel imposable, mais en cotisant au REER l'équivalent des montants reçus, vous aurez droit à un remboursement d'impôt à la fin de l'année. Cela équivaut à toutes fins utiles à un versement direct dans un REER, dit Dany Provost, président de Delta Services actuariels.
Par ailleurs, notez que vous pouvez attendre jusqu'à l'âge de 70 ans avant de demander vos prestations du RRQ si vous pensez vivre assez vieux pour récupérer plus tard les montants non perçus. Si vous adoptez cette stratégie, la Régie des rentes ajoutera 6 % à la valeur de vos rentes pour chaque année après vos 65 ans.
La PSV, par contre, doit être perçue à 65 ans. Pour avoir droit aux prestations les plus élevées possibles, gérez vos finances de façon à éviter de déclarer un revenu annuel net supérieur à 66 335 $ (en 2009). Diverses stratégies peuvent être envisagées pour y parvenir. Vous pouvez cotiser à un REER et à un CELI (compte d'épargne libre d'impôt).
Les personnes mariées peuvent aussi fractionner leurs rentes et leurs revenus de retraite avec leur conjoint, dit Charles Giguère, planificateur financier au Groupe Faire.
jean-francois.cloutier@transcontinental.ca
