REER, CELI ou hypothèque?

Publié le 25/02/2013 à 12:25, mis à jour le 08/10/2013 à 07:26

REER, CELI ou hypothèque?

Publié le 25/02/2013 à 12:25, mis à jour le 08/10/2013 à 07:26

Quand votre coeur balance entre régler vos dettes, contribuer à votre régime enregistré d'épargne retraite (REER) ou à votre compte d'épargne libre d'impôt (CELI), Jamie Golombek, directeur général, planification fiscale et successorale CIBC, recommande d'examiner cinq facteurs avant de prendre une décision.


À lire: Entre contribuer à mon REER et rembourser mes dettes, mon coeur balance


Dans une récente étude, Jamie Golombek conseille de s'attarder au taux de rendement escompté de vos placements, du taux d'intérêt que vous payez sur vos dettes, de votre taux d'imposition personnel actuel et anticipé, de votre horizon de placement et des risques liés à vos placements.


Pour expliquer son raisonnement, Jamie Golombek donne l'exemple suivant : un épargnant a un excédent de 1500 $ dont il n'a pas besoin pour acquitter ses mensualités hypothécaires, son taux d'imposition sur le revenu de 33,33 % actuellement et de 20 % à la retraite. Après avoir payé ses 500 $ d'impôt sur le revenu, l'épargnant aura 1000 $ après impôt en mains qu'il pourra placer dans un CELI ou utiliser pour son prêt hypothécaire. S'il choisit de placer les sommes dans son REER, il cotisera la somme intégrale de 1 500 $.


Avec un taux de rendement à long terme anticipé de 5 % en moyenne sur ses placements et un taux d'intérêt sur son prêt hypothécaire de 3 %, que devrait faire l'épargnant? Selon Jamie Golombek, dans cette situation, le REER est à privilégier puisque, après un an, il aura une valeur avant impôt de 1 575 $. Si on le retirait, on paierait 315 $ et donc, un an après, on se retrouverait avec 1 260 $.


Sur le même sujet

Le CELI, cet incompris!

Six ans après l'introduction du CELI, beaucoup d'épargnants ne réalisent pas les possibilités qu'il offre.

REER, CELI, REEE: comment placer vos billes pour r√©duire vos imp√īts

07/08/2015 | Morningstar

Tirez le meilleur parti des régimes enregistrés et des catégories d'actifs fiscalement avantageuses.

OPINION CELI: les droits inutilisés, du chinois pour de nombreux Canadiens
23/07/2015 | Finance et Investissement
CELI: la confusion règne toujours
10 choses à savoir mardi
Mis à jour le 02/06/2015 | Ga√ęle Fontaine et Yannick Cl√©rouin
Réagissez à cet article
 commentaires

À la une

CanJet cesse ses activit√©s, le syndicat ¬ęsous le choc¬Ľ

Il y a 49 minutes | lesaffaires.com

Le transporteur aérien prend un pas de recul pour évaluer ses options.

L'étouffante capacité d'emprunt des étudiants

BLOGUE. Les étudiants sont courtisés par les banques pour leur offrir des capacités de crédit parfois démentes.

Technique ou pas, le Canada est en récession

BLOGUE. L'annonce n'était pas surprenante mais il faudra maintenant voir l'ampleur et la durée de cette récession.