À chaque investisseur sa stratégie ; cependant, certaines règles de base s'appliquent à tous.

Un portefeuille de placements devrait toujours être bâti et géré selon le profil de l'investisseur, de ses objectifs et de son horizon d’investissement. Il n'y a rien de plus hasardeux que de répliquer la stratégie d'une autre personne sans comprendre les risques liés aux placements sous-jacents.

Néanmoins, on peut citer 10 règles d'or qui s'appliquent aisément à tous les investisseurs.

1. Ne pas se fier aux performances passées

Lorsque l’on investit, c’est habituellement pour générer une plus-value. On est donc tenté de rechercher des titres qui ont performé par le passé, dans l'espoir qu'ils reproduiront leur performance dans l'avenir. Mais rien n'est moins sûr. Il est donc plus judicieux de choisir ses titres en fonction des objectifs du portefeuille plutôt qu'en fonction de leur rendement passé.

2. Ne pas tenter de synchroniser le marché

Le meilleur moment pour investir est toujours aujourd'hui. En effet, il est inutile de laisser dormir des liquidités dans son portefeuille en attendant un hypothétique bon moment pour les placer. Même les meilleurs experts peinent à prévoir les mouvements du marché. En investissant dès aujourd’hui, en fonction de son profil, on prolonge l'horizon de placement et on augmente donc les chances de faire croître l'actif au fil du temps.

3. Investir de façon systématique

En investissant ses liquidités à la fréquence qu'il désire, c’est-à-dire en investissant progressivement selon son budget, l'investisseur peut épargner davantage sans se priver en cours de route. De plus, en investissant à plusieurs reprises dans l'année, on peut profiter des hausses de marché tout en réduisant l’incertitude liée à des transactions ponctuelles.

4. Diversifier les placements

C'est en investissant dans plusieurs catégories d'actifs, types de produits, secteurs d'activité économique et régions du globe que l'on réduit le mieux les risques tout en augmentant le potentiel de rendement.

5. En période d'instabilité, patience !

Lorsque l'on investit à long terme, pour la retraite par exemple, il peut être inquiétant de voir le marché traverser d'importants soubresauts. Mais il est essentiel de maintenir le cap dans la tempête, selon la stratégie d'investissement établie. Après la pluie, le beau temps ; les baisses sont souvent suivies de remontées et il reste encore du temps pour rattraper les pertes occasionnées.

6. Favoriser les placements fiscalement avantageux

Outre le REER et le CELI, il existe des produits dont le traitement fiscal est avantageux, comme ceux qui génèrent des gains en capital et des dividendes plutôt que des revenus d'intérêt.

7. Saisir le potentiel de croissance des marchés boursiers

Même les investisseurs les plus sensibles au risque ne devraient pas bouder le marché des actions. Les titres à revenu fixe sont essentiels à la plupart des stratégies d’investissement, particulièrement lorsque l’horizon de placement est court. Ils assurent en fait une certaine préservation du capital accumulé. Toutefois, le fait de favoriser les obligations au détriment des actions prive l'investisseur d'un haut potentiel de rendement, surtout si son horizon de placement est lointain. Un portefeuille équilibré devrait être composé de plusieurs catégories d'actifs, dans des proportions adaptés au profil et aux objectifs de chacun.

8. Maximiser le contenu étranger du portefeuille

De nombreux secteurs d'activité sont peu représentés au Canada. Il est donc payant d'investir une portion du portefeuille. En outre, certains marchés étrangers offrent d’excellents potentiels de rendement.

9. Contribuer chaque année au REER

Certaines années sont plus difficiles que d'autres sur le plan financier. Lorsque les temps sont durs, on peut être tenté de suspendre les contributions au REER. Mais en réalité, il peut être avantageux de souscrire à un prêt REER, et d'utiliser le remboursement d'impôt que celui-ci procure afin de régler une partie ou la totalité du prêt !

10. Effectuer une révision du portefeuille au moins une fois par an

Les besoins et la situation financière de chacun évoluent constamment. Il est donc crucial de s'assurer de réévaluer son portefeuille au moins une fois par an, ou chaque fois qu'un événement de vie important se produit : achat d'une maison, naissance, héritage, perte d'emploi... L'investisseur doit s'assurer régulièrement que ses investissements répondent à ses besoins.

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