Un placement peut être idéal pour une personne, mais déconseillé pour quelqu'un d’autre. Chaque investisseur a un profil unique qui guide sa stratégie.
Face à un océan de produits financiers, il est difficile d'identifier ceux qui serviront le mieux les objectifs du portefeuille. Chacun a des caractéristiques uniques qui répondent à des besoins de croissance, de souplesse ou de stabilité dans des proportions variables. Pour faire les bons choix, il est important d'établir son profil d'investisseur.
Basé sur un ensemble de facteurs personnels, le profil d'investisseur aide à définir la répartition d'actifs optimale pour réaliser les objectifs du portefeuille dans les délais ciblés. Voici les étapes de base pour déterminer son profil :
1. Dresser la liste complète des objectifs : S'agit-il d'investir pour la retraite, pour un projet à court terme, pour l'achat d'une maison, ou encore pour financer les études des enfants ? Les investisseurs en début de carrière visent souvent tout cela à la fois. Épargne-retraite, achat immobilier, voyages, épargne-études : la stratégie du portefeuille devra être adaptée à chacun de ces objectifs, en leur attribuant des placements différents.
2. Établir des échéances : Chaque objectif doit être assorti d'une échéance, qu'il s'agisse de 5, 10 ou 25 ans. Cet horizon d'investissement permet deux choses : retirer les placements au moment où on en a besoin sans subir de pénalité (car certains véhicules ont des conditions de retrait particulières), et déterminer le niveau de risque acceptable. Plus l'horizon est loin, plus l’investisseur peut augmenter sa tolérance au risque, puisqu'on aura l'occasion de compenser les éventuelles baisses au fil du temps. À l’inverse, plus l'échéance est proche, plus il devient crucial de minimiser les risques de perte avec des placements plus sécuritaires.
3. Planifier le risque : Chaque objectif comporte un niveau de risque différent. Si on épargne en vue d'acheter une résidence dans quelques années, le niveau de risque devrait être faible pour éviter de perdre ses économies au moment où on en a besoin. À l’inverse, une épargne-retraite avec un horizon de 30 ans peut supporter quelques pertes afin de profiter des hausses dans un marché à plus long terme. Chaque investisseur a un niveau personnel de tolérance au risque, qu'il est important de reconnaitre le plus tôt possible. Celui qui se réveille la nuit en pensant à ses placements a peut-être surestimé sa tolérance !
4. Évaluer la situation financière : Les investisseurs qui possèdent d'autres éléments d'actif importants auront plus de facilité à traverser les fluctuations financières de leur portefeuille. Ceux dont la situation financière est moins stable seront moins tolérants au risque. Chacun doit investir selon ses moyens, et en fonction de la stabilité de sa situation. Ces éléments aident à choisir la bonne stratégie, en prévoyant par exemple des besoins de liquidités.
5. Recommencer : Évidemment, la situation des investisseurs évolue à mesure qu'ils avancent dans leur carrière et leur vie personnelle. Toutes sortes d'imprévus ou de réorientations peuvent survenir au cours d'une vie. D'où l'importance de réévaluer régulièrement son profil d'investisseur. Par exemple, une personne qui obtient un emploi mieux rémunéré aura intérêt à adapter sa stratégie de placements en conséquence.
Pour conclure, un profil d'investisseur adéquatement défini est un puissant outil dans toute stratégie de placement, puisqu'il permet de trancher quand vient le temps de faire des choix.
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