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Les consommateurs américains sont en train de remporter deux victoires contre les banques, qui pourraient bien avoir des suites ici.
D’abord, dans le dossier des cartes de crédit (et de débit).
Non, on n’est pas en train de limiter les taux d’intérêt que peuvent facturer les émetteurs, mais au moins, on va plafonner les frais qu’ils peuvent exiger des marchands chaque fois qu’un client utilise sa carte pour une transaction. Le Sénat américain a adopté cette mesure jeudi, qui comporte un autre disposition : les marchands vont aussi pouvoir accorder un rabais aux gens qui utilisent une carte dont les frais d’utilisation sont moindres. Par exemple, pour un commerçant, la facture de Visa est moins élevée que celle d’American Express. Il pourra désormais refiler la différence au consommateur, ce qui était interdit auparavant.
PLUS : Retailers poised for victory in debit card fee fight
Et il y aussi cette fichue question des frais d’utilisation des guichets automatiques...
Habituellement, une banque peut facturer ce que bon lui semble si un client d’une autre institution financière utilise un de ses guichets automatiques. Le « péage » peut facilement s’élever à quelques dollars. Cette fois, c’est le Congrès américain qui est en train d’agir. On vient d’entreprendre un débat pour limiter à 50 cents ces frais indirects.
PLUS : Would lower ATM fees really benefit consumers ?
Les banques crient au meurtre, elles disent que cette mesure pourrait les amener à réduire le nombre de leurs guichets… et qu’elles vont se reprendre ailleurs. Probablement. Mais il est bon de remettre un peu d’ordre dans cette jungle de temps à autre
