Un testament en ordre, ce n'est pas suffisant

Publié le 13/02/2015 à 08:45

Un testament en ordre, ce n'est pas suffisant

Publié le 13/02/2015 à 08:45

Généralement, je me considère comme une personne organisée. Dans mon couple, je suis définitivement la personne la plus axée vers les finances et l’administration : on m’appelle souvent la « banquière de la famille »! Je prends ainsi naturellement les devants pour ce qui est du renouvellement de l’hypothèque, du paiement des factures ainsi que des taxes municipales et scolaires, par exemple.


En ce qui a trait à la planification testamentaire de mon couple, j’ai coordonné une rencontre avec un notaire pour préparer nos testaments, nos procurations et mandats d’inaptitude, et ce, aussitôt notre union officialisée. Suite à la naissance de notre premier enfant, nous avons fait faire les modifications nécessaires au testament afin d’ajouter la nomination d’un tuteur légal. Le tuteur légal est une personne désignée par mon conjoint et moi afin que notre fille soit prise en charge advenant qu’elle devienne orpheline. J’avais alors le sentiment que mes affaires étaient en ordre.


Mais soudainement, j’ai réalisé que même si j’étais organisée, préparée et que ma documentation était en ordre, ceci pouvait être futile. En effet, si je décédais avant mon conjoint, il serait très mal outillé pour régler ma succession, et ce, simplement parce qu’il ne s’intéresse pas vraiment aux finances et qu’il n’a pas d’affinités pour ce domaine. À cela, il faut ajouter le fait que mon conjoint serait en période de deuil et qu’il se retrouverait monoparental à la charge de 3 enfants (nous avons eu deux autres enfants!). Il s’agirait en effet de toute une épreuve et de toute une responsabilité à assumer pour lui qui deviendrait aussi soudainement le liquidateur de ma succession.


Sachant qu’il m’était très improbable de réussir à faire de mon conjoint un expert du règlement de succession, j’ai tout de même décidé de le préparer et de l’outiller afin de lui simplifier les choses advenant une telle situation.


Voici des idées et conseils qui s’avèrent très utiles pour toute personne désirant aider et préparer le liquidateur de sa succession. L’idée est de lui rendre la vie plus simple, et ce, malgré l’ampleur de la responsabilité devant laquelle cette personne se retrouve.


Je vous suggère donc d’entreprendre ces démarches :


• Lecture de vos documents


Lisez votre testament, votre procuration et votre mandat d’inaptitude. Assurez-vous que vos volontés soient à jour. Partagez les détails de vos volontés (incluant les arrangements funéraires) avec votre liquidateur.


• Être au fait de ce que vous possédez


Dressez un bilan faisant état de tous les détails pertinents concernant vos actifs et passifs. Ce document peut facilement être produit sur un logiciel chiffrier comme Excel. Le but est d’éviter que le liquidateur ait à faire des recherches exhaustives pour démystifier vos avoirs. Ce bilan peut comprendre des informations telles que : les noms et adresses des institutions financières avec lesquelles vous faites affaire, les numéros de compte et la valeur de ces derniers ainsi que les numéros de comptes des cartes de crédit et des cartes de points (Aéroplan, Airmiles, etc.) que vous possédez. De plus, votre bilan devrait contenir les informations suivantes : l'emplacement des clefs de votre coffret de sûreté, des passeports, des mots de passe pour les medias sociaux ainsi que des carnets de vaccination pour les enfants.


• Préparer la liste des coordonnées des bénéficiaires


Vous devriez noter les adresses, noms complets, numéros de téléphones, courriels et dates de naissances de tous vos bénéficiaires.


• Préparer la liste des coordonnées des personnes clés


Dressez une liste du nom et des coordonnées de votre comptable, notaire, avocat, planificateur financier, conseiller en sécurité financière et du directeur des ressources humaines de votre employeur.


• Garder un dossier contenant les documents pertinents


Préparez un cartable contenant les documents suivants : polices d’assurance vie, actes notariés de vos propriétés immobilières, contrat et certificat de mariage, acte de naissance et contrats de vos préarrangements funéraires. Assurez-vous de faire une mise-à-jour de ce dossier de renseignements une fois par année et d’y apporter toute modification nécessaire.


Et surtout, n’oubliez pas d’informer votre liquidateur de l’emplacement de ce fameux cartable… le but ultime étant de lui faciliter la vie au moment de votre décès!


 

À propos de ce blogue

Des études ont démontré qu’environ la moitié des Canadiens adultes ont un testament valide, ce qui est peu. Alors que certains aimeraient qu’à leur décès, leur conjoint ou leurs enfants héritent de tous leurs biens, d'autres préfèrent ne pas penser à ce genre de détail pour le moment. Peu importe votre situation, la rédaction d'un testament et l'établissement d'un plan visant la distribution de vos biens sont des étapes très importantes. En effet, clarifier le genre d’héritage que vous souhaitez léguer, ainsi que planifier les soins qui devront être prodigués si vous avez des personnes à votre charge, par exemple, représentent des gestes que vous pouvez poser et qui peuvent grandement bénéficier aux gens qui vous sont chers. Carmela vous amènera à réfléchir et analyser votre situation dans le but de vous aider à bien planifier vos affaires. Ce faisant, elle vous offrira un aperçu pratique des éléments dont vous devriez tenir compte ainsi que des questions personnelles que vous devriez aborder dans le cadre de la préparation de votre testament et de la planification de votre succession. L'objectif étant l’atteinte d’une tranquillité d'esprit une fois vos affaires financières en ordre.

Carmela Guerriero