Les étapes d’évaluation de son potentiel d’accès à la propriété
WelcomeSpaces.io|Publié le 15 novembre 2024
(Photo: AdobeStock)
«Avec la hausse des loyers, quelles sont les étapes pour évaluer votre potentiel d’accès à la propriété?»
La réponse de Sérafin
Avec la récente hausse des loyers, de nombreux locataires envisagent sérieusement d’accéder à la propriété. La montée des coûts de location pousse de plus en plus de personnes à réfléchir à l’achat d’une maison comme une alternative viable. Voici les étapes à suivre pour évaluer votre potentiel d’accès à la propriété, spécialement pour ceux qui doivent renouveler leur bail en janvier:
Analyser ses finances personnelles
Comparez vos revenus aux dépenses courantes.
Calculez combien vous pouvez consacrer chaque mois à un prêt hypothécaire sans compromettre votre sécurité financière.
Faire une préqualification hypothécaire
Prenez rendez-vous avec un prêteur ou un courtier en prêts hypothécaires pour une préqualification.
Cette démarche vous donnera une idée du montant que vous pouvez emprunter sur la base de vos dettes existantes.
Vérifier sa cote de crédit
Consultez votre dossier de crédit pour voir où vous en êtes.
Une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de prêt.
Estimation des coûts d’achat: en plus du prêt hypothécaire, considérez les frais tels que l’inspection, l’assurance, ainsi que les frais de notaire et la «taxe de bienvenue» au Québec.
Évaluer l’aide gouvernementale
Renseignez-vous sur des programmes comme le Régime d’accession à la propriété (RAP) ou le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Ces initiatives peuvent faciliter votre mise de fonds et réduire votre fardeau financier.
En suivant ces étapes, vous pouvez déterminer votre capacité d’emprunt et ainsi vous préparer à faire le grand saut vers l’achat d’une maison. Ce processus est crucial, surtout dans un marché locatif en pleine hausse, où devenir propriétaire peut s’avérer plus avantageux à long terme.
Réponse du professionnel, Yannick Charette, courtier hypothécaire
Pourquoi la préqualification hypothécaire est-elle la première étape vers la propriété pour les locataires?
Alors que la fin de l’année approche, de nombreux locataires commencent à envisager le renouvellement de leur bail en janvier avec, en vue, la possibilité de quitter leur location d’ici juillet. Si votre loyer actuel semble de plus en plus élevé sans pour autant vous offrir de retour sur investissement, il pourrait être le moment idéal de réfléchir à l’achat d’une première propriété. En tant que locataire, la préqualification hypothécaire constitue une première étape clé pour transformer votre loyer mensuel en investissement durable.
Une vision claire du budget
La préqualification fournit aux futurs acheteurs une estimation claire du montant qu’ils pourront emprunter en fonction de leurs revenus, de leurs dettes et de leur mise de fonds prévue. Cette information est essentielle pour éviter de viser des propriétés hors de leur portée financière ou de négliger des options accessibles.
Si votre loyer actuel dépasse largement ce que coûteraient les paiements hypothécaires d’une propriété comparable, il pourrait être temps d’envisager un changement.
Validation des sources de revenu
La stabilité des revenus est un critère clé dans l’octroi de prêts hypothécaires. Les courtiers considèrent divers éléments de revenu, y compris les salaires, primes, et autres sources stables, pour établir la capacité d’emprunt. Grâce à la préqualification, les acheteurs peuvent ajuster leurs attentes ou même renforcer leur profil financier en se concentrant sur des sources de revenus complémentaires ou plus stables.
Devenir propriétaire pourrait vous offrir la stabilité que la location ne peut pas garantir, tout en bâtissant votre patrimoine personnel.
Évaluation de la mise de fonds
La préqualification prend en compte le montant de la mise de fonds que les acheteurs prévoient de consacrer à leur acquisition. Avoir une idée précise de la somme nécessaire à épargner ou des solutions de financement disponibles (comme les programmes d’aide aux premiers acheteurs) permet de réduire la pression et d’atteindre l’objectif d’achat plus sereinement.
Plutôt que de payer un loyer élevé sans retour, chaque dollar investi dans votre hypothèque vous rapproche de l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme.
Une position plus solide sur le marché immobilier:
Les acheteurs qui passent par la préqualification disposent d’une lettre de préqualification qui rassure les vendeurs quant à leur sérieux et à leur capacité d’acheter. Cela peut offrir un avantage concurrentiel face à d’autres acheteurs, surtout dans un marché où la demande est élevée et où les vendeurs privilégient des transactions rapides et sûres.
Choisir de devenir propriétaire, c’est transformer un loyer élevé en investissement personnel — une solution à la fois économique et profitable.
En somme, la préqualification hypothécaire offre aux locataires l’occasion de transformer leur rêve de propriété en réalité de façon stratégique et réaliste.
Vous avez d’autres questions de finances personnelles? Allez les poser à Sérafin et, qui sait, vos interrogations seront peut-être publiées ici!
