Il s'agit de l'assurance vie universelle, qui offre, dans un même contrat, une protection d'assurance vie ainsi qu'un compte d'épargne-placement à l'abri de l'impôt.

L’assurance vie universelle est un produit financier sophistiqué qui ne convient pas à tous. Elle peut toutefois être particulièrement intéressante pour ceux qui :
- ont besoin d’assurance vie;
- maximisent leurs cotisations à leur REER;
- ont fini de rembourser leur prêt hypothécaire;
- n'ont pas d'emprunts personnels;
- possèdent des liquidités importantes qu'ils désirent investir à l'abri de l'impôt à moyen ou à long terme.

Dans certains cas, ce type de produit peut aussi convenir aux entreprises qui ont besoin de protections et qui désirent investir.

L'assurance vie universelle peut répondre à plusieurs besoins :

♦ Préserver son patrimoine.
♦ Réduire les conséquences fiscales de son décès.
♦ Financer le rachat d'actions entre actionnaires.
♦ Investir à l'abri de l'impôt en vue de sa retraite.
♦ Accumuler un fonds d'urgence en cas de problèmes de santé.

Une combinaison d'assurance et de placements

L’assurance vie universelle est une assurance vie permanente (qui couvre l’assuré jusqu’à son décès) à laquelle s’ajoute une composante d'épargne importante assujettie à certaines limites prévues par les lois fiscales. Les sommes versées par l’assuré servent à couvrir le coût de l’assurance spécifié au contrat et le surplus est déposé dans un fonds d’épargne. Les rendements de ce fonds s’accumulent à l’abri de l’impôt comme dans un REER.

Par contre, les dépôts ne sont pas déductibles du revenu, comme c’est le cas pour les cotisations à un REER. L’assuré peut investir son fonds d’épargne dans une vaste panoplie de placements, mais ses rendements ne sont pas garantis.

Un volet protection pour maintenir le niveau de vie de sa famille

Personne n'aime songer à la possibilité de perdre un proche… une telle épreuve nous semble beaucoup trop difficile à surmonter. Malgré cela, il est important de réfléchir aux conséquences financières d'une telle situation. Par exemple, le salaire d'un conjoint décédé disparaît du revenu familial même si la majeure partie des dépenses de la famille demeure.

L'assurance vie procure un montant d'argent utile pour, entre autres :

• compenser la perte d'un revenu;
• payer l'éducation des enfants;
• couvrir les derniers frais;
• laisser un héritage.

L'assurance vie universelle fait partie des stratégies d'investissement malheureusement encore trop peu connues. Pour savoir si cette stratégie vous convient ou pour connaître d'autres solutions avantageuses liées à des protections d'assurance, consultez un conseiller en sécurité financière.