Les plateformes de négociation des courtiers en ligne ont subi une cure de rajeunissement dans les dernières années. L'investisseur autonome peut bénéficier de la valeur ajoutée mise à sa disposition... à la condition de savoir comment s'y retrouver !

Passer un ordre d'achat ou de vente d'un titre boursier n'est désormais qu'un geste banal. Voilà déjà plus de neuf ans que je navigue tant bien que mal - les années 2008-2009 ont été riches en enseignements - dans les dédales de la Bourse. Je constate cependant qu'au-delà du «Plan», de cette discipline exigée pour investir intelligemment, une facette subsiste qui est bien souvent escamotée par le boursicoteur : l'utilisation adéquate - ou le choix optimal, c'est selon - d'une plateforme de négociation. Lisez ce qui suit : une meilleure maîtrise de la bête peut définitivement vous permettre de faire de meilleurs choix d'investissement !

Prix : quatre trente sous pour une piastre !

Ce n'est pas sur le coût de la commission associée à toute transaction qu'un courtier se démarque du lot. La majorité des firmes proposent d'entrée de jeu une commission unitaire inférieure à 10 dollars. Seule exception : Scotia iTrade, dont le tarif de base se chiffre à 24,99 dollars pour l'investisseur qui réalise moins de 30 transactions par trimestre ou qui possède moins de 50 000 dollars en actifs combinés sous l'enseigne de la Banque de Nouvelle-Écosse. Et à l'opposé, parmi les grandes institutions bancaires canadiennes, c'est la CIBC qui propose la commission la plus basse : 6,95 dollars, par l'intermédiaire de son portail Pro-investisseurs. Au chapitre de la tarification, cependant, ce sont les petites firmes indépendantes qui remportent la palme. Questrade, QTrade et Credential Direct proposent une commission standard de 4,95 dollars, de 8,75 dollars et de 8,88 dollars, respectivement. Pas cher, pas cher !

Si vous prévoyez faire des fonds négociés en Bourse (FNB) un des piliers de votre portefeuille, un autre aspect doit être plutôt considéré. Depuis le 2 septembre dernier, Banque Nationale Courtage Direct offre des transactions sans commission sur tous les FNB au Canada, à la seule condition qu'un lot de 100 actions soit échangé. «On s'adapte à la demande, sachant que les FNB ont le vent dans les voiles», dit Laurent Blanchard, président de la firme. Questrade et Virtual Brokers proposent des FNB gratuits à l'achat seulement, alors que QTrade et Scotia ITrade offrent respectivement 60 et 50 FNB sans commission.

D'autres frais financiers s'ajoutent cependant en cours de route. Un coût fixe de «tenue de compte ou d'administration» est aussi facturé à défaut de détenir un minimum d'actif ou de faire un minimum de transaction par trimestre. Attendez-vous à payer en moyenne 25 dollars par trimestre, quoique Pro-investisseurs CIBC et Courtage direct Banque Nationale facturent d'un seul coup l'équivalent annuellement, soit 100 dollars. Il vaut mieux réaliser le nombre minimum requis de transactions trimestrielles - qui varie d'un courtier à l'autre - que de payer des frais d'inactivité ! Un barème des frais supplémentaires et la liste des critères qui vous permettent d'en être exonéré sont disponibles sur le portail de chaque fournisseur de service. Lisez les petits caractères...

Offre de service : pareille, pas pareille !

Selon le «Rapport sur le courtage en ligne - Ipsos Reid» de 2015, la simplicité d'utilisation de la plateforme de négociation est importante pour 63 % des investisseurs autonomes. «Les sociétés de courtage repensent donc la nature et la présentation des renseignements offerts afin que l'information fournie soit mieux adaptée aux besoins des clients», souligne Roger Goulet, directeur, clientèle de marque, Placements directs TD. À la base, les courtiers à escompte offrent tous un minimum d'informations et d'outils comparables pour aider les investisseurs à mieux gérer leurs placements. Un minimum de curiosité s'impose donc. «Cassez votre pattern de négociation. Surfez et partez à la découverte de l'interface choisie», recommande quant à lui Laurent Blanchard.

Soutien à l'investissement

Investisseur autonome, certes, mais pas nécessairement laissé pour compte ! La majorité des courtiers proposent des webinaires et des tutoriels vidéo pour vous accompagner dans ce processus. Le matériel didactique gratuit couvre soit l'utilisation de la plateforme elle-même, soit un sujet lié aux placements. À défaut de prodiguer directement des conseils, les différents fournisseurs de service offrent donc... de l'accompagnement.

QTrade propose ainsi des portefeuilles modèles constitués de 10 à 15 titres, dont l'investisseur peut s'inspirer pour bâtir le sien ou pour reproduire intégralement celui de son choix. Desjardins Courtage en ligne offre plutôt l'outil «GPS», qui permet de surveiller les stratégies transactionnelles d'un professionnel de l'investissement.

Recherche et documentation

Les courtiers proposent d'office de l'information détaillée sur les titres disponibles en Bourse. Des rapports d'analystes et des comptes rendus économiques sont souvent offerts, bien qu'ils soient trop souvent rédigés en anglais seulement. En plus de leurs rapports maison, plusieurs institutions comme Desjardins et CIBC notamment proposent gratuitement la recherche de la firme indépendante Morningstar à leur clientèle.

Ainsi, à l'onglet «Cotes et analyses» disponible sur la plateforme de Scotia iTrade, le boursicoteur était accueilli le 16 septembre dernier par le plus récent rapport de l'analyste Mark Nevine, de la Banque Scotia, qui revient sur les résultats trimestriels de la firme canadienne Student Transportation (STB-T), spécialisée dans le transport d'écoliers. Sa recommandation sur le titre demeure à «performance de marché», et sa cible est rehaussée à 7,25 dollars. L'investisseur pourrait donc conclure de la nécessité de poursuivre ses démarches, vu le cours qui flirte déjà avec le cap des huit dollars.

Filtres prédéfinis ou personnalisés

Des filtres de recherche permettent ensuite un premier tri pour faciliter le choix de l'investisseur autonome, qui peut ainsi espérer dénicher la prochaine perle à insérer dans son portefeuille, en fonction des critères désirés. En cochant des critères tels que Canada (Pays), Moyennes capitalisations (Capitalisation boursière) et 4-6 % (Rendement du dividende), vous obtenez une liste de 18 noms correspondant à la recherche effectuée. Vous pouvez ensuite consulter les ratios financiers proposés, les rapports d'analystes disponibles et les manchettes quotidiennes de l'actualité sur le titre sélectionné.

Analyse technique

Ceux qui ne jurent que par l'analyse technique ne sont pas en reste ! Un logiciel qui permet de s'adonner à l'analyse des graphiques est souvent intégré aux plateformes des courtiers à escompte - Recognia, à titre d'exemple. «Les gens l'ignorent, mais derrière chaque plateforme de négociation, il peut y avoir une vingtaine de fournisseurs externes», ajoute Laurent Blanchard.

Calcul du rendement

Vous pourriez choisir de vous faire la main avec un compte fictif - certains parlent de «compte d'entraînement» -, et gérer ainsi une somme virtuelle pour comprendre les rouages de la Bourse... avant d'y investir votre pécule. Par contre, quelle que soit la plateforme choisie, un onglet «Rendement» permet d'évaluer la performance de votre portefeuille véritable par rapport à un indice de référence, pour une période donnée. Un calendrier des dividendes à recevoir est même disponible régulièrement pour les titres détenus en portefeuille.