(Photo: 123RF)

LE COURRIER DE SÉRAFIN est une rubrique qui présente deux fois par semaine la question en finances personnelles d’un utilisateur, suivie de la réponse de Sérafin, intelligence artificielle spécialisée en finances personnelles québécoises. Le tout est accompagné d'un commentaire de validation ou un complément par un professionnel financier.

«Je suis sur le point d'acheter ma première maison. Je me demande comment identifier les quartiers qui offrent le meilleur investissement et le meilleur potentiel de plus-value.»

Les réponses de Sérafin

L'identification des quartiers qui offrent le meilleur potentiel de plus-value pour l'achat de votre première propriété repose sur différents critères clés. Voici une approche structurée pour vous aider dans votre recherche: 

1. Croissance démographique: recherchez des quartiers où la population est en croissance. Une augmentation de la population peut signaler une demande accrue de logements, ce qui peut entraîner une hausse des prix des propriétés. 

2. Projets de développement: informez-vous sur les projets de développement prévus ou en cours dans la région, comme de nouveaux centres commerciaux, des transports en commun, des parcs, ou des infrastructures publiques. Ces projets peuvent améliorer la qualité de vie dans le quartier et augmenter la valeur des propriétés. 

3. Accessibilité et services: les quartiers bien desservis par les transports en commun, proches des axes routiers principaux et disposant de nombreux services (écoles, hôpitaux, magasins, espaces verts) sont généralement plus recherchés et offrent un potentiel plus-value important. 

4. Statistiques immobilières: étudiez les tendances du marché immobilier dans les quartiers qui vous intéressent: prix de vente moyen, temps sur le marché, taux de rotation des propriétés. Des prix en hausse et un temps sur le marché en baisse peuvent indiquer un quartier de plus en plus prisé. 

5. Qualité de vie: considérez la qualité de vie offerte selon les critères de sécurité, de propreté, de niveau sonore, etc. Les quartiers offrant une bonne qualité de vie ont tendance à être plus valorisés. 

Exploitez l'expertise des agents immobiliers locaux, experts de la région. Leur expérience et leur connaissance pointue du marché peuvent constituer des ressources inestimables pour repérer les quartiers en pleine expansion. Gardez à l'esprit que la valorisation d'un bien dépend de multiples facteurs, certains étant imprévisibles. 

Réponse de Valérie Bessette, courtier immobilier

Lorsque vous envisagez l'achat de votre première maison, il est important de reconnaître que cette décision va bien au-delà de simplement investir dans une propriété. En effet, il s'agit plutôt d'une démarche complexe qui prend en compte divers facteurs, notamment votre capacité financière, vos critères personnels et votre flexibilité en termes de localisation. 

Dans un marché immobilier où les vendeurs ont souvent le dessus et où la demande dépasse l'offre, il est crucial de prendre en considération les tendances du marché local ainsi que les dynamiques socio-économiques plus larges. Par exemple, la pénurie de logements, l'immigration massive et le faible taux de construction peuvent tous influencer la valeur des propriétés dans différentes régions. 

Plutôt que de chercher uniquement le «meilleur investissement», je vous encourage à adopter une approche plus holistique. Considérez non seulement le potentiel de plus-value à court terme, mais également les éléments qui contribuent à la qualité de vie dans un quartier donné. Posez-vous des questions sur la sécurité, l'accès aux services, les infrastructures communautaires et les perspectives de développement futur. 

De plus, pensez à votre propre situation à long terme. La flexibilité est essentielle, surtout pour les premiers acheteurs. Envisagez votre capacité à rester dans la propriété si votre situation personnelle ou professionnelle venait à changer. 

En fait, l'achat d'une première maison est souvent le premier pas vers la constitution d'un patrimoine immobilier. Au fil des années, en remboursant votre prêt hypothécaire et en profitant de l’appréciation de la valeur de votre propriété, vous accumulez de l’équité. Cette équité peut devenir un outil financier puissant pour réaliser d’autres projets dans l’avenir.

Par exemple, vous pourriez utiliser cette équité pour refinancer votre prêt hypothécaire et dégager des fonds supplémentaires pour un deuxième achat immobilier. Ce deuxième achat, contrairement au premier, peut être envisagé davantage comme un investissement immobilier stratégique, où vous pourriez viser des rendements plus élevés. 

De même, vous pourriez choisir de vendre votre première propriété pour acheter une propriété d’un calibre supérieur, répondant à des critères plus spécifiques ou offrant un potentiel de croissance plus important. Ainsi, l’achat de votre première maison n’est pas seulement un pas vers l’accession à la propriété, mais également le début d’un parcours financier qui peut vous ouvrir de nombreuses occasions favorables à l’avenir.

En résumé, plutôt que de chercher exclusivement le «meilleur investissement», prenez en compte tous les aspects de l'achat d'une maison, en considérant les conditions du marché, vos besoins personnels et votre situation future. C'est ainsi que vous pourrez prendre une décision éclairée et durable pour votre première propriété. 

Vous avez d'autres questions de finances personnelles? Allez les poser à Sérafin et, qui sait, vos interrogations seront peut-être publiées ici!