DESJARDINS ASSURANCES: Programme d'éducation à la retraite
La coopérative voit le RVER comme un défi de société dans un contexte où les travailleurs n'épargnent pas assez pour leur retraite. «Il faut l'accompagner d'efforts en littératie financière, ce qui permettra aux gens de prendre de meilleures décisions, soutient Éric Filion, vice-président, développement, commercialisation et stratégies d'investissement, épargne-retraite collective. Sinon, à la moindre difficulté financière, ils seront tentés d'en retirer des sommes.»
Desjardins met ainsi à la disposition des participants au RVER son programme d'éducation à la retraite «Votre parcours, à votre façon». Celui-ci comprend notamment des vidéos et un simulateur personnalisé de planification financière de la retraite. La coopérative a aussi mis au point une application pour téléphone intelligent permettant aux cotisants d'accéder à des capsules d'information adaptées à leur profil d'investisseur. De plus, ceux qui ont un compte d'épargne chez Desjardins pourront se prévaloir de services gratuits de planification financière. «Le plus important, c'est d'outiller les travailleurs pour qu'ils s'engagent dans la planification de leur retraite», dit Éric Filion.
Les fonds à la carte sont basés sur le profil d'investisseur et gérés par Desjardins Gestion internationale d'actifs selon une forme de gestion hybride, à la fois active et passive, de type bêta intelligent. Ils sont ainsi pondérés en fonction de différents critères et non seulement selon la capitalisation boursière des entreprises
SUN LIFE: Un suivi sur demande
Bien qu'il soit possible de remplir une demande d'adhésion en ligne, la Sun Life privilégie la vente de son RVER par des conseillers. «La valeur ajoutée du conseil, c'est l'accompagnement des entreprises dans cette nouvelle réalité, dit Jean-François Pelletier, vice-président régional, régimes collectifs de retraite. C'est pourquoi même celles qui font une demande en ligne se verront proposer un suivi par un conseiller, si elles le souhaitent.» L'assureur dispose d'un réseau de 800 conseillers qui se consacrent à ses produits en plus de faire affaire avec des courtiers indépendants.
Avec 67 milliards de dollars d'actifs sous gestion dans les régimes de retraite au Canada, la Sun Life estime avoir tous les atouts en main pour se tailler une place dans ce nouveau marché. Les placements offerts dans son RVER sont gérés passivement, sauf le fonds distinct de son option par défaut qui propose une combinaison de gestion passive et de gestion active.
