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BLOGUE. 

Après avoir expliqué pourquoi les prêts à court terme sont si onéreux (voir blogue), nous abordons ici la facette ''éthique'' de cette industrie, en étudiant un cas vécu parmi la clientèle d'un prêteur qui connaît beaucoup de succès aux États-Unis avec les prêts à remboursements fixes. 

Un triste exemple

Il s'agit du cas de Katrina Sutton dans l'état de Géorgie, qui commença sa mésaventure en août 2009 (cliquer ici pour le lien de l'article de référence). Mme Sutton, 31 ans, travaillait chez Wal-Mart à temps partiel, et avait besoin d'argent pour réparer sa vieille voiture. Elle passa devant une succursale de World Finance (World Acceptance, WRLD-Q), et en échange d'un prêt de 207$, elle accepta d'effectuer sept remboursements de 50$ chacun sur plusieurs mois. 

Afin de garantir son prêt, Mme Sutton a hypothéqué deux téléviseurs, un lecteur DVD, un jeu Sony Playstation ainsi qu'un ordinateur, pour une valeur totale de 1600$. Sa voiture fut également ajoutée parmi les garanties. Vous vous demandez peut-être pourquoi la valeur des garanties grimpe aussi haut en comparaison avec le ridicule montant prêté de 207$. Or, il s'avère que la société prêteuse a rarement recours aux garanties pour satisfaire le remboursement. Saisir et revendre des biens usagés exige du temps et de l'énergie. Donc, ces biens hypothéqués servent davantage à donner du poids à d'éventuelles menaces lorsque l'emprunteur omet ses paiements. Des commentaires comme ''nous prendrons la plupart de vos biens, vous n'aurez plus rien'' exerce un pouvoir de persuasion très efficace.