Face à l'émergence des transactions en ligne et des plateformes de paiement électronique comme Paypal, la Banque Laurentienne a investi en 2011 un montant important - et confidentiel - dans l'achat d'un logiciel puissant capable de croiser la masse toujours plus importante de données sur sa clientèle.

«Nous utilisons trois systèmes d'information combinés. Ils nous permettent de lutter contre le blanchiment d'argent, d'avoir une vision à 360 degrés sur notre clientèle et de monter des scénarios en rapport avec leur historique», indique René Trépanier, vice-président, conformité et sécurité opérationnelle, à la Banque Laurentienne.

L'institution financière a ainsi mis plus d'un an à personnaliser le logiciel acheté auprès de la firme SAS afin de l'adapter à sa réalité. «Le défi consistait à jumeler beaucoup de données et de scénarios évolutifs», explique René Trépanier.

L'apparition de nouvelles façons de consommer, notamment les paiements à partir d'appareils mobiles, met en effet à rude épreuve les systèmes de veille stratégique. «Autrefois, les voleurs faisaient les poubelles pour trouver des informations personnelles. Aujourd'hui, tous ces renseignements sont disponibles sur Internet !» dit M. Trépanier.

Cartes de crédit

Grâce à ce nouvel outil, la banque peut par exemple générer une alerte lorsqu'un bien, acheté avec une carte de crédit, n'est pas livré à l'adresse de son titulaire ou lorsqu'une transaction est effectuée à Paris une heure après une première transaction enregistrée à Montréal avec la même carte.

«La clé est d'arriver à diminuer les fausses alertes. Il faut donc savoir mettre le curseur au bon endroit, de la même façon que l'on ne place pas un détecteur de fumée au-dessus de la cuisinière ! La difficulté est d'arriver à déterminer si une alerte est générée par une anomalie ou par un comportement qui a évolué», met en garde le vice-président.

Analyse des alertes

Pour plus de sécurité, chaque alerte émise par le logiciel est vérifiée manuellement par des analystes qui recoupent les différentes informations. Lorsqu'ils mettent à jour un cas potentiel de fraude, l'institution avertit aussitôt la police pour qu'elle ouvre une enquête.

«L'une des premières choses que nous avons faites, lorsque nous avons acquis ce nouveau logiciel, était de lui faire étudier les cas de fraude que nous avions déjà connus afin de voir s'il réussissait à les détecter. Et il a passé le test avec succès», assure René Trépanier. «Au final, notre système d'intelligence d'affaires nous a permis d'être plus aguerris et plus efficaces lorsqu'une anomalie se présente», conclut-il.

800 % Hausse de la masse de données disponibles d'ici les cinq prochaines années et 80 % d'entre elles seront des données non structurées (photos, vidéos, sons). Source : Gartner Research

Selon la firme de conseil américaine Gartner, le marché des données volumineuses représentera 28 G$ US en 2012.