Être en pleine forme est à la portée de tous. Photo : DR.
Qui ne prend pas de bonnes résolutions pour l’année à venir? Souvent, on pense à améliorer son bien-être physique (on se jure d’aller au gym, d’arrêter de fumer, etc.), et parfois, on passe à l’acte. Mais qui songe vraiment à retrouver la santé financière?
C’est cette question que s’est posé Doug Melville, l'ombudsman des services bancaires et d'investissement (OSBI). Et voici le fruit de ses réflexions, à savoir 10 suggestions de bonnes résolutions financières pour 2011 :
1. Lisez tout ce que vous signez : Peu de gens prennent la peine de lire en entier les documents qu'ils signent. Ils le devraient. Assurez-vous de comprendre ce que vous signez afin d'éviter de désagréables surprises plus tard.
2. Posez des questions : Le pouvoir passe par le savoir. Si quelque chose n'est pas clair, demandez plus d'informations ou d'explications. Si vous ne comprenez toujours pas, faites-vous accompagner d'une personne de confiance afin que vous soyez deux à entendre les explications.
3. Documentez vos dossiers : L'individu ou la firme avec qui vous faites affaire documenteront vos échanges. Vous devriez en faire de même. Prenez des notes lors des conversations importantes, confirmez vos instructions par écrit, et gardez une copie de tout.
4. Faites des économies : Chaque mois, mettez de côté une partie de vos revenus en prévision de votre retraite ou d'événements imprévus. La vie est pleine de surprises, alors ayez un fonds de réserve pour les mauvais jours.
5. Vérifiez vos relevés de compte : Vérifiez attentivement tous les documents relatifs à votre compte qui vous sont envoyés chaque mois, tant par la poste que par voie électronique. Signalez immédiatement toute erreur ou activité suspecte; si vous attendez trop longtemps, vous pourriez être tenu responsable.
6. Protégez vos informations personnelles : Conservez vos documents financiers dans un coffre-fort ou dans un endroit sûr. Déchiquetez tous les documents dont vous n'avez plus besoin, comportant des informations personnelles, afin qu'ils ne tombent pas entre les mains de personnes malveillantes.
7. Planifiez : Faites une planification financière afin que vous puissiez vivre la vie que vous désirez. Prévoyez pour demain.
8. Faites votre testament : On dit que, dans la vie, les seules choses dont nous pouvons être certains sont la mort et les impôts! Qu'importe votre âge, assurez-vous d'avoir un testament valide et à jour. Sinon, vous allez perdre le contrôle de vos richesses et de vos possessions. Ne laissez pas les avocats ni le gouvernement prendre la décision pour vous.
9. Pensez à une procuration : Qu'importe votre âge, prévoyez une procuration valide dans l'éventualité où vous seriez incapable de veiller à vos affaires. Ce faisant, vous éviterez à vos proches bien des soucis si quelque chose vous arrivait.
10. Exprimez-vous : La plupart des banques et des firmes d'investissement veulent bien servir leurs clients. Si vous avez une préoccupation ou une plainte, n'hésitez pas à les en informer. Si la solution proposée ne vous satisfait pas, sachez qu'il existe d'autres endroits où vous pouvez vous adresser, notamment l'Ombudsman des services bancaires et d'investissement.
L'OSBI est le service national indépendant de résolution de différends à l'intention des consommateurs et des petites entreprises qui ne réussissent pas à régler leur plainte avec une firme de services bancaires ou d'investissement. Il examine la plupart des plaintes de nature bancaire et d'investissement, notamment celles relatives aux cartes de débit et de crédit, aux prêts hypothécaires, aux actions, aux fonds communs de placement, aux fiducies de revenu, aux obligations et aux certificats de placement garanti. Le cas échéant, l'OSBI peut recommander un dédommagement allant jusqu'à 350 000 dollars.
