Regrouper son REER sous le même toit?

Publié le 20/01/2015 à 12:26

Regrouper son REER sous le même toit?

Publié le 20/01/2015 à 12:26

Par Nafi Alibert

On entend çà et là que regrouper son REER au sein de la même institution financière, c’est prendre le risque de mettre tous ses œufs dans le même panier. Un postulat qui fait oublier aux épargnants que c’est aussi une des façons les plus simples et les plus efficaces de gérer leurs portefeuilles… à condition de choisir le bon conseiller.

Faut-il diversifier? Oui. Est-on obligé de le faire avec plusieurs conseillers financiers? Non! « Chaque institution a suffisamment d’outils pour bien diversifier le REER, dit Sylvain B. Tremblay, vice-président de l’Institut québécois de planification financière et vice-président Gestion privée chez Optimum Gestion de Placements. On peut le faire avec un seul compte plutôt que de faire de l’éparpillement en multipliant les comptes REER. »

Une meilleure vue d’ensemble

L’idée d’abriter ses REER sous le même toit semble contre-intuitive pour beaucoup d'épargnants, qui pensent qu’en répartissant leurs épargnes dans différents comptes, ils auront un meilleur contrôle de leurs finances. Une croyance que M. Tremblay ne partage pas. « J’ai déjà vu un client qui, avant de faire affaire chez nous, avait 10 comptes de REER différents. Ça devenait un cauchemar à gérer », témoigne-t-il.

Dans les faits, il est plus facile de mettre en place une politique de placement avec un seul compte et un conseiller unique qui saura équilibrer un portefeuille diversifié en fonction des tendances et du degré de tolérance au risque de chaque client. « C’est plus pratique pour le client, qui est en mesure de voir son rendement réel en un coup d’œil et qui n’a à s’occuper que d’un seul versement », ajoute Martin Lafontaine, planificateur financier chez BMO Banque de Montréal.

Ce spécialiste en stratégies de retraite met d’ailleurs les épargnants en garde quant au risque d’éparpiller plutôt que de diversifier ses placements en ayant des comptes dans diverses institutions. « Avec plusieurs comptes, il faut faire attention d’éviter les duplicatas : avoir le même genre de produits dans chacune des institutions, c’est contre-productif », prévient-il.

Une solution plus économique

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