Un plan financier efficace ajoute 1,82 % au rendement

Publié le 25/10/2012 à 11:42

Un plan financier efficace ajoute 1,82 % au rendement

Publié le 25/10/2012 à 11:42

Mettre en œuvre une stratégie de planification financière efficace au moment de la retraite ajoute chaque année, en moyenne, l'équivalent de 1,82 % au rendement du portefeuille des retraités, selon une récente étude de Morningstar Canada.


Grâce à cette valeur ajoutée liée à la planification, un retraité peut s'attendre à recevoir 29 % de plus en revenus qu'un autre qui décaisse chaque année 4 % de son portefeuille, lequel maintenant une pondération de 20 % en actions, ont calculé David Blanchett et Paul Kaplan, respectivement, chef de la recherche sur la retraite chez Morningstar Investment Management et directeur de la recherche chez Morningstar Canada.


Cette valeur ajoutée, que Morningstar a baptisée le Gamma, découle de cinq facteurs liés à une planification financière efficiente dont une réévaluation constante des retraits en fonction des marchés, une optimisation fiscale des retraits, l'usage de produits de revenu garantis, comme des rentes viagères. L'optimisation des décaissements en fonction des dettes et engagements du client et le choix d'une répartition d'actifs qui tient compte de l'ensemble du patrimoine du client, dont la valeur intrinsèque de ses compétences, complètent cette liste.


Parmi ces facteurs, ceux qui augmentent le plus le gamma d'un portefeuille sont la réévaluation constante des retraits en fonction des marchés, l'optimisation fiscale des retraits, ont découvert les chercheurs. Ces facteurs compte pour plus de la moitié du revenu supplémentaire auquel peut s'attendre un retraité.


Lisez un texte plus détaillé sur la question dans l'édition de mi-novembre de Finance et Investissement.

Sur le même sujet

√Čpargne : ne pas avoir peur d'√™tre diff√©rent

Si vous souhaitez vous enrichir progressivement par l'épargne, ne craignez pas d'agir différemment de vos proches.

Info REER: Quel est le meilleur moment pour commencer à cotiser?

Mis à jour le 18/02/2014

Les planificateurs financiers sont unanimes : il faut commencer √† cotiser √† son REER le plus t√īt ...

Réagissez à cet article
 commentaires

À la une

Immobilier: n’achetez jamais à l’aveuglette

18/04/2014 | Yvan Cournoyer

BLOGUE. En immobilier, on jongle avec des milliers de dollars à chaque étape. Un mauvais coup peut être onéreux.

Rio Tinto expérimente la mine sans mineur

Édition du 19 Avril 2014 | Suzanne Dansereau

Afin de mieux traverser la crise financière qui les secoue, les minières doivent investir davantage dans l'innovation.

Pourquoi vouloir imiter Warren Buffett quand on peut acheter Berkshire au rabais

Édition du 12 Avril 2014 | Yannick Cl√©rouin

Comment constituer un portefeuille qui imiterait celui de Berkshire Hathaway, à l'image des FNB? Réponse à notre lecteur