Chroniqueur de finances personnelles chevronné, Jonathan Chevreau a dressé les six étapes de l’indépendance financière, dans son livre Findependence Day, qui raconte les phases du parcours tumultueux d’un couple vers la liberté financière. Il nous les explique.
1. Les dettes et la frugalité On termine les études avec des prêts et des dettes de consommation à rembourser. On doit les liquider au plus vite, surtout les dettes de consommation, en adoptant un mode de vie frugal.
2. La fondation de la famille et l’accession à la propriété On démarre sa vie professionnelle, on rencontre l’âme sœur, on achète une maison et on commence une famille. « Mariage, hypothèque et famille, trois éléments indissociables », dit en riant Jonathan Chevreau.
3. L’accumulation du capital On embarque alors dans l’étape la plus longue de la vie. Celle de l’accumulation, tranquillement, mais sûrement, du capital. On rembourse l’hypothèque, on investit dans des placements ou ailleurs et on cotise à un régime de retraite, si on a la chance d’en avoir un. Cette période s’étire, dans la majorité des cas, de 30 à 60 ans.
4. L’indépendance acquise, la vie continue Ça y est! On est indépendant. On pourrait arrêter de travailler, mais à quoi bon? On est encore jeune d’esprit et on veut continuer à contribuer à la société. On saisit cette occasion pour travailler comme on l’entend ou on se lance dans la philanthropie. Certains réalisent un rêve en démarrant une entreprise ou en composant une symphonie. Cette étape de la vie dure de 10 à 30 ans.
5. La vraie retraite commence À ce moment-là, on entreprend le processus inverse: on n’accumule plus de richesse. On ralentit le rythme, puis on arrête de travailler. On puise dans son capital pour vivre. On déménage à la campagne ou on migre dans une habitation plus petite, comme une copropriété.
6. Le défi du vieillissement En raison de l’augmentation de l’espérance de vie, un nombre encore jamais vu d’êtres humains franchiront le cap de leur 100e anniversaire. À cette ultime étape, on doit faire face au défi physique, mental et financier de la longévité. La fin, tout le monde la connaît.
