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On dit souvent que lorsqu'on investit de l'argent, ''il fait des petits''. Est-ce vraiment le cas? Est-ce que le simple fait de mobiliser une somme dans un véhicule financier précis génère d'autre argent?
Warren Buffett pense que l'argent constitue une sorte de réclamation envers la société. Il a déclaré qu'il pourrait payer 10 000 personnes à temps plein pour peindre sa figure un peu partout. Toute somme d'argent peut donc être convertie en travail.
Or, nous avons été habitués à penser dans l'autre sens. La société enseigne à nos enfants à travailler dur pour gagner de l'argent. Il est très rare qu'une école quelconque suggère à ses élèves d'accumuler des richesses afin de pouvoir s'octroyer le travail des autres. Une telle suggestion pourrait être perçue péjorativement, comme s'il s'agissait systématiquement d'une forme d'exploitation abusive du temps des autres.
Tout d'abord, il est impératif de comprendre que l'argent à lui seul ne génère pas d'autre argent. Pour tirer un profit quelconque d'un investissement, il existe deux sources possibles :
1) L'argent d'un autre individu
2) Le travail des gens
Lorsque vous achetez les actions d'une entreprise à 10$, et que vous les revendez à 20$ six mois plus tard, votre profit proviendra probablement d'autres personnes. Nous faisons référence aux investisseurs qui ont acheté ou vendu aux mauvais moments.
Par contre, si vous conservez vos actions très longtemps, et qu'elles quintuplent alors que leur évaluation demeure inchangée (par exemple, 15 x les profits), le profit proviendra alors du travail des employés. Certes, les clients de l'entreprise ont payé pour les services ou les produits, mais ces derniers sont le résultat final d'une somme de travail. Par exemple, acheter une bague en or revient à payer pour l'explorateur, l'extracteur et le transformateur d'or. Ensuite, on paie pour le transport, la transformation de l'or en produit fini, ainsi que pour le détaillant qui distribue la bague au consommateur.
Toutes ces étapes ont nécessité beaucoup de travail. Lors de la vente finale, tout ce beau travail est converti en argent. Mais d'où vient l'argent servant à acheter la bague? Il provient également du travail d'autres individus. Par conséquent, un investisseur qui se sert de ses revenus de placement pour payer un service ou un bien, se trouve en fait à ''échanger'' un certain travail pour un autre. Le gros avantage ici, c'est qu'il n'a pas eu à travailler lui-même. Il s'est servi du temps et des efforts d'autres personnes.
Voir l'argent sous cet aspect peut faire toute une différence pour quelqu'un cherchant à s'enrichir. On constatera rapidement en quoi l'argent peut devenir synonyme de ''pouvoir''. Si vous êtes riches, vous pourriez faire travailler des milliers d'individus pour vous, afin d'accomplir ce que vous voulez. Trop souvent, la richesse n'est associée qu'aux grosses maisons, aux belles voitures ou aux longs voyages. Cependant, engager une centaine d'individus pour travailler dans un organisme de charité revient à faire du bénévolat, mais avec une intensité magnifiée par 100!
Pour en revenir à la question de l'argent qui génère de l'argent, même les intérêts perçus sur un investissement ne constituent en fait qu'une partie du travail des autres. Dans le cas d'une obligation gouvernementale, l'état perçoit des impôts grâce aux travailleurs. Une partie de ces impôts servent à verser les intérêts sur les obligations. Pour un dépôt bancaire, la même logique s'applique. Les intérêts perçus proviennent d'une partie des intérêts gagnés sur les actifs de la banque. Et comme ces actifs couvrent les prêts consentis aux emprunteurs, c'est le travail de ces derniers qui permet à l'épargnant de recevoir des intérêts.
Si on enseignait ces simples concepts à nos enfants, ils comprendraient vite l'importance d'épargner. Ils éviteraient ainsi de surconsommer et de surcharger leurs cartes de crédit. Il faut travailler dur pour payer les intérêts de ses dettes. Qu'en pensez-vous?