REER 2012.
Guillaume, 28 ans, est célibataire. Avec un salaire de 75 000 $, il a 32 000 $ dans ses REER et 12 000 $ dans un CELI. Il détient aussi d'autres placements de 50 000 $. Il n'a aucune dette et est locataire. Il se rend compte que plusieurs amis de son entourage travaillent dans le privé et n'ont aucun régime de retraite de leur employeur, ce qui est de plus en plus fréquent. Il se demande quelle stratégie proposer aux travailleurs qui doivent prendre en main la totalité de leur épargne-retraite. Quel pourcentage annuel du revenu doit-on mettre de côté pour conserver un niveau de vie semblable à la retraite ?
Les réponses
Il est difficile de répondre sans savoir quels sont vos objectifs pour la retraite. La question du niveau d'épargne est fondamentale, mais découle directement de l'âge de retraite visé et du niveau de vie que vous voulez conserver à la retraite, indique M. Dupras. Puisque certaines dépenses diminueront (dépenses professionnelles, hypothèque), mais que d'autres se maintiendront, on estime généralement que 70 % du revenu brut des quelques années précédant la retraite seront nécessaires, rappelle Desjardins. Et les régimes gouvernementaux couvriront moins de 50 % des besoins pour la majorité des contribuables. Bref, pour connaître la réponse complète, il faut faire votre planification en vue de la retraite, insiste Mme Boivin. En attendant, allons-y avec les éléments suivants. Plus vous commencez tôt, moins l'effort d'épargne sera grand, ajoute Mme Boivin. L'idéal est donc d'établir un programme d'épargne systématique (toutes les semaines ou toutes les paies) et d'adopter une approche «petit train va loin», précise Mme Bronsard. En fait, la règle de base est la suivante, explique-t-elle : dès qu'on entre dans sa période productive, il faut intégrer l'épargne systématique à son budget pour bâtir non seulement sa sécurité, mais son indépendance financière dans un esprit de liberté et de choix. De plus, les gens qui ont établi des assises financières solides sont souvent plus heureux au boulot et travaillent plus longtemps, précise-t-elle. Si vous le pouvez, pour accroître vos chances d'atteindre vos objectifs de retraite, vous avez intérêt selon Desjardins à cotiser le maximum permis annuel, soit 18 % du revenu de l'année précédente (le maximum est de 22 970 $ en 2012).
