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Un retraité peut-il décaisser ses actions du Fonds de solidarité FTQ avant de toucher aux placements de son fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ? Une lectrice s'interroge.
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Celle-ci aura 71 ans l'automne prochain. Elle veut savoir à partir de quel moment elle devra transformer son régime enregistré d'épargne-retraite (REER) autogéré en FERR. De plus, elle a cotisé trois années consécutive au Fonds de solidarité FTQ, «il y a plusieurs années». Elle se demande si elle pourra liquider ses actions du Fonds de solidarité FTQ avant de toucher les placements qu'elle détient dans son REER/FERR autogéré.
D'abord, notre lectrice doit convertir son REER en FERR au plus tard au 31 décembre de l'année de son 71e anniversaire. Elle doit donc procéder au changement d'ici la fin de l'année 2016.
Pour ce qui est desactions du Fonds de solidarité FTQ, elle peut déjà les liquider si tel est son souhait. À partir de 65 ans, elle peut demander le rachat de ses parts du fonds de travailleurs. Elle doit cependant détenir les titres depuis plus de deux ans.
Deux options s'offrent à notre lectrice. Elle peut obtenir les sommes dès maintenant (et payer l'impôt sur les retraits). Notez que la retenue à la source sera de 21 % à 31 %, selon la valeur des montants en jeu.
Elle peut également demander le rachat de vos actions du Fonds de solidarité FTQ et transférer les liquidités dans un REER ou un FERR auprès de son institution financière, sans impact fiscal. Elle aura alors le loisir de choisir les placements qui lui conviennent.
Cette démarche devrait être effectuée dans un délai de 30 jours ouvrables.
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