Liberté (hypothécaire) 71

@travailleur...bon vulgarisateur merci pour vos hyperliens... l'exemple au hasard était l'histoire de Frankenstein et Beyoncé, mon histoire en fait. En passant, l'évaluateur agrée, l'acte notarié et le stransfert c'est fait sans aucun frais et qui présentement est à du 3.5%(TI) Quand la santé ne te permait plu d'avoir une assurance vie ou/et invalidité supplémentaire, il est bon de savoir que l'équité peut te servir au besoin de coussin.

Cette stratégie de récupérer de la valeur libre d’hypothèque, fait partie de se payer un retour de l’ascenseur durant le temps que vous avez économisé à votre vie de travail. Rendu à la retraite, la marge de crédit hypothécaire, vous permet d’emprunté à des taux des meilleurs payeurs, à prêt de 4% en ce moment, et vous ne payez que l’intérêt exigé et le minimum demandé, à ce rythme, vous pouvez vous rendre jusqu’à votre décès et profité un retour de l’équité de votre maison. Il y a bien d’autre garantie semblable à faire et le faire à la retraite, est le bon moment, sa permet d’avoir des revenus supplémentaires de retraite ou de vous payez du surplus ou du bon temps, sans vous obliger de vous privez et qui en profitera, se sont vos héritiers qui danserons sur votre tombe ou en cendre, alors pourquoi s’en privé, au décès, la banque se paye avec ce qui reste ou s’il y a trop de dette en rapport au actif, les héritiers refusent la succession. Une autre stratégie de garantie rendue à la retraite, si vous avez fait l’achat d’une assurance vie permanent, vie entière ou universelle ( par une temporaire ), si vous ne la touché pas, se sera vos héritiers qui en profiteront, tandis que si vous la placez sous garantie en collatéral à un emprunt avec une banque, elle pourra vous prêter au max. de 75% de sa valeur, vous aurez au moins la joie de vivre un peu de sa valeur avant de mourir, après avoir passé votre vie de travail à la payer, se sera encore un retour de l’ascenseur, vivre sa retraite et vous échelonnez vos revenus vers quel âge vous pensez mourir, avec des dettes et pauvre, vous trouvez que tout ces stratagèmes sont exagérés, vous n’avez pas à vous culpabilisés, se sont les banques et leur happât du gain qui vous l’offrir, merci pour vos bon commentaire, salutation, pour en lire plus sur l’emprunt en collatéral : http://www.fouillez-tout.com/services_financiers/f-assurance-capitalisation-financement-collateral.html ,

@codepress, vous avez l’idée assez juste de marge de crédit hypothécaire, de un, si vous voulez le max. de la marge, s’est à dire, une hypothèque à 95% de la valeur de maison, cette hypothèque sera garantie par votre maison, la banque demandera une évaluation par un évaluateur agréé et vous devrez payer l’évaluateur à moins que la banque est bon garçon et veut absorber les coûts. De deux, si vous ne voulez que 75% ou au plus 80%, se qui ne sera pas couvert par la SCHL et évité des frais supplémentaire par mois, toujours mieux comme ça, ils vont se servire de l’évaluation municipale, car ils sont a peu près sûr d’avoir un bon coussin. Une fois votre valeur obtenue, si vous avez déjà 30% de la valeur de la maison hypothéqué, vous avez donc 75%-30% = prêt pré-autorisé de 45% de la valeur de la maison, qui reste latent, temps et aussi longtemps que vous ne l’utilisez pas, il n’y aucun frais annuel, se n’est qu'un prêt pré-autorisé en attente, qui sera garanti par un bien immobilier et comme disait « codepress » vous en fait ce vous voulez, au lieu de faire l’achat d’une voiture neuve, qui vous disent à 0% d’intérêt par un financement avec la marque, demandé leur plutôt et si je la paye au complet, oh, il réduiront le prix d’au moins 10% à 15%, leur 0% s’est du vent, il vous charge déjà l’intérêt dans le prix d’achat et vous le financé avec votre marge de crédit hypothécaire, qui sont en ce moment environ Prime-Rate+1% = à peu près de 4%. Oui l’hypothèque inversé s’est dispendieux, un intérêt environ 2% sous un prêt personnel, mais plus élevé qu’une marge garantie pas le bien immobilier, voyez un bonne explication sur ce site : http://argent.canoe.ca/lca/affaires/canada/archives/2010/08/20100813-174650.html . « Taux d’intérêt plus élevés qu’un prêt ou une marge de crédit hypothécaire » « Il est plus avantageux d’obtenir une marge hypothécaire »

@YBertrand... en effet, les commentaires de travailleur sont bien structurés et pertinents mais pour ma part, j'ai le regret de vous dires que je n'éprouve aucun plaisirs à dénigrer vous ou les autres ainsi que de créer une dérape. Le seul plaisirs est de partager des expérences, infos profitables ou non. Au sujet de votre dernier com. Je crois que de par votre dernier commentaire vous n'avez pas saisi tout les propos de travailleur. Personnellement j'ai peine à saisir vos propos au sujet des comparables (le fait que le prêt est seulement 2% en dessous du taux d'un prêt personnel) versus un prêt avec GARANTI hypothécaire (qui est le sujet du billet). Faut savoir aussi que la SCHL à été créer pour prendre le relais des risques que les banques privées n'osent prendre.(étatisation des pertes et privatisation des gains). Une marge de crédit avec garanti hypothécaire est somme toute une extention d'une hypothèque dite régulière sans la capitalisation ammortissable. Que les montants de cette marge servent à devancer la transplantation de la hanche de pépé ou à remonter les bibops de Byoncé, la SCHL n'a rien à foutre ... tout se quelle veut se sont les $$ pour financer le risque suplémentaire que les banques n'osent prendre. Prêt personnel et garanti hypothécaire...! Jamais vu un type passé avec une maison sous le bras et vous ! Bonne fin de journée.

Bonjour. @monsieur travailleur. Merci de ces précisions, je ne connais très peu de chose de la marge de crédit hypothécaire puisque je ne m'en suis jamais servi parce que je trouvais que c'était une méthode détournée (des banques) pour s'en mettre plein les poches. Votre explication confirme en tout point ce que je croyais de ce type de produit. Les deux exemples pour lesquels j'ai donné une partie des contraintes (le fait que le prêt est seulement 2% en dessous du taux d'un prêt personnel) sont suffisant pour nous indiquer qu'il s'agit d'une arnaque à son meilleur. Une chose qui m'aggace dans vos explication est le fait que le tout est couvert par la SCHL. Alors que d'un côté le gouv. a fait un coup de barre pour nettoyer l'administration de la SCHL et des ses pratiques et du même coup augmenté les critères et se prépare à les augmenter à nouveau, il lui est permis d'assurer des prêts qui ne servent pas du tout à l'immobilier. C'est un non sens. @monsieur codepress. Ne trouvez vous pas intéressant la réponsde de monsieur travailleur qui ne comporte que de l'information que de partir constamment sur une dérape qui n'a pour seul but de dénigrer les autres. Merci et bonne journée.

@kingkal4 le 22-11-2011 Où sont tes ratios, j'attends toujours? P.S Tout le monde ne reste pas sur le plateau.

@Ybertrand vous parlez probablement d’une hypothèque inversée, il faut effectivement bien se renseigné, car s’est comme vendre la maison à la banque, de plus ils vont se conserver un bon coussin, comme vous le dite à 50% du capital déjà libre d’hypothèque, car vous pouvez résider dans votre maison jusqu’à votre décès, de plus les taux, même s’ils disent, qu’ils sont avantageux, son plus élevé qu’une marge de crédit hypothécaire. Ce que j’expliquais est un autre type d’hypothèque, la marge de crédit hypothécaire, s’est tout à fait différent, vous pouvez recharger votre hypothèque, identique à une hypothèque normale, jusqu’à 95% de la valeur marchande, mais à vous d’avoir les moyens d’en payer les versements. C’est un jeu de stratégie, si votre maison est comme la chronique à 30% hypothéqué, vous avez donc une possibilité d’augmenter votre hypothèque graduellement à 50%, 80%, préférable de ne pas le dépasser, ce qui vous évite d’avoir une assurance supplémentaire à votre versement, qui sera couvert pas la SCHL. Et ce type d’hypothèque, vous permet d’avoir le meilleur taux, 1%+Prime Rate, additionné d’un minimum de capital à payer par mois, s’est comme une carte de crédit, à payer le minimum vous aurez besoins de 90 ans pour la payer, si vous arrivez à la retraite 65 ans, nous deviendrons comme le Japon, ils achètent une maison qui se paye sur 3 générations, tes enfants continus à payer l’hypothèque et les enfants de tes enfants termine l’hypothèque, à moins de vendre la maison au décès avec l’hypothèque, nous avons des gouvernements qui nous donne l’exemples, qui additionne dette sur dette, alors faisons comme eux et comme la Grèce, se sera les banques qui vous proposera de supprimer 50% de la dette, car pour les banques, un vaut mieux que deux tu l’auras, comme citoyen, tu peux les imiter mais avec stratégie.

@Incubus, « les loyers ne suivent pas l'inflation des prix de l'immobilier » vous avez raison, l’immobilier sont des vases communicants, prenez ex. aux USA, le % des propriétaires à tombé et le % des locataires à augmenté, qu’arrive t’il lorsque la demande augmente, le prix augmente par une offre qui diminue, résultat le coût moyen pour louer un logement au USA, ont prix plus de valeur par la forte demande qui a accéléré un peu de ceux qui ont quitté leur propriété, c’est jamais aussi fort que l’immobilier, à cause de la déréglementation des banques et aux USA, le problème est toujours la, les règles d’achat d’une maison sont toujours disponible, au USA, vous pouvez acheté avec 100% hypothéqué et ne payer que l’intérêt, des règles impossible au Canada, max 95% hypothéqué et votre versement doit contenir du capital.

@ABC, je comprends qu’il faut un certain coussin à une limite, sur la marge de crédit hypothécaire par rapport au marché, s’est raison qu’il faut quand même avoir une certaine équité, dont vous n’êtes pas très loin, je dirais, jusqu’à 75% hypothéqué de la valeur marchande, il n’y a aura pratiquement aucun problème, de même, comme l’indique @kingkkl4, avant qu’une banque choisis sa priorité de rappel, tant et aussi longtemps que vous pouvez payer le versement par mois, l’intérêt et le minimum demandé, comme un carte de crédit, la banque, s’en foutte, il font de l’argent et même si votre hypothèque est plus élevé que la valeur marchande, au USA, plusieurs était encore capable de payer leur versement par mois et même si la valeur marchande de la maison était descendu sous le montant de l’hypothèque, tant que vous payez, la banque ne dit rien, mais les gens encore plus fin-finaux que la banque, ils ont arrêté de payé, la banque à saisi la maison, mais pour la remettre en vente, la banque devait la placer à une valeur beaucoup plus basse que l’hypothèque de ces gens, résultat, les personne ont racheté la maison en dessous de leur hypothèque, mais pas sûr qu’il est tout à fait possible de faire se stratagème au Canada ?

@Incubus 2011-11-11 11:11 votre source a l'aire d'etre erroner pour 2 raisons: 1) les prix de locations ont doubler dans ma region depuis 1990. 2) Ou est la comparaison Usa 2007 vs Canada 2011?

@kingkal4 le 22-11-2011 "On est pas arriver a notre dernier recour pour aider notre marcher. le prix de maison n'est pas en disconnection avec le prix des loyers comment le US 2007" Affirmation gratuite complètement FAUSSE. Le graphique suivant indique le contraire et démontre que les loyers ne suivent pas l'inflation des prix de l'immobilier. ( http://www.theeconomicanalyst.com/sites/default/files/article_inside/2011/05/quebec.jpg )

@kingkal4 J'attends toujours tes fameux critères financiers et ratios pour calculer le cash flow et le rendement à lomg terme d'un plex?

@YBertrand...à quoi bon d'essayer de comprendre si cette notion ne vous n'est applicable pour vous..!Bon un p'tit effort pour ceux qui ont de l'intérêt à la chose et se sans jeux de mots. (marge de crédit hypothècaire) Comme travailleur l'explique... un intérêt à 1% du « prime rate » ou moins sur une base d'évaluation max. de 80% d'un évaluateur reconnu. Donc , rien à voir avec les taux de prêts personnels..!!(aucune garantie s'y rattachant)et encore rien à voir avec la valeur municipale (différente d'une ville, MRC et autres) Un exemple au hasard... Frankenstein rencontre Beyoncé qui en 80 décide de prendre maison suite à la venu imminente de Einstein. Bungalow neuf qui à l'époque se vendait env. 65,000$ sur la deuxième couronne Sud, un 'must' en fait pour acceuillir une famille à revenu moyen de 5 personnes. Trente ans ont passés et le bungalow vaut selon l'évaluateur professionnel env. 257,000$. Près de quatre fois le côut d'achat, taxe municipale, scolaire, etc.bref, 4X en $ net sépares de ces deux points... maintenant le p'tit Einstein est parti faire son rêve de même que les deux autres. Sous le roulement de l'action, le couple de 55 ans et n'ayant que pour seul actif cette propriété se retrouve maintenant seul. Tjrs à revenu moyen, ce couple aurait peine à se requalifier pour refaire le rêve de jadis...! À vrai dire depuis trente ans, le couple n'a jamais eux de réelles augmentations en avoir NET, tout était sur un base BRUT comme pour l'ensemble de la classe moyenne... fin de l'histoire..

@mcloutier je suis sure qu'il en a qui le faut augementer d'autre facon aussi. Il faut considerer que si ils perdent leur emplois, ils doivent briser leurs baux et faire baisser l'immobilier en meme temps...

Bonjour. Je ne comprends pas que les gens qui ont travailler toute leur vie, hypothèque leur hypothèque alors que le but est de s'en débarrasser avant 65 ans. Non seulement les gens qui ont fini de payer leur maison ont plus d'argent disponible (la valeur du paiement d'hypothèque) mais ce n'est pas suffisant. Puisqu'il y a de la publicité mur à mur sur ce concept depuis 10 ans nous en avons appelé deux pour savoir les conditions. Hors les taux offerts étaient 2% en dessous des taux de prêts personnels et les deux institution ne prêtaient qu'un montant égal à 50% du capital payé, lorsqu'il s'agissait d'une propriété entièrement payée, le montant prêté était en référence avec la valeur municipale moins 20%. Il y avait tellement de conditions que nous avons demandé un contrat type et les deux nous ont répondu par la négative sous prétexte qu'il s'agissait d'information privilégiée qui était disponibles qu'aux personnes qui obtenaient un prêt (et donc pas aux personnes qui en faisaient la demande, les gens obtiennent un document probablement illisible à la dernière minute lors de la signature. Merci et bonne journée.

Je suis d'accord qu'ils peuvent contribuer a l'augmentation des prix immobiliers en tant que (mauvais?) locataires. Mais ces immigrants ne sont pas disparus, et leur contribution doit etre a peu pres la meme qu'avant la crise immobiliere non ?

je le vois d'une autre facon. immigrant il. + etat unis = augmentation des prix de l'immobilier. de quel facon? dont ask me.

@kingkal4. Citation en 2006 qui vous exposera ce que vous ne comprenez pas concernant les origines de la crise aux USA en 2007: "Le prêt hypothécaire rechargeable, qui permet de réemprunter à la mesure de la valeur prise par le logement, a largement nourri la formidable consommation américaine depuis 2003. "Les sommes dégagées par le refinancement sont évaluées à 1000 milliards de dollars. Cela a ajouté 2% environ à la croissance chaque année par le biais de la consommation. C'est fini." estime David Kotok, un économiste américain." (http://lexpansion.lexpress.fr/economie/le-boom-immobilier-ne-dope-plus-les-etats-unis_116057.html). Vous voyez, c'est ce qui se passe quand l'immobilier sert de guichet automatique et est au centre de l'économie d'un pays. Ici au Canada, le bilan de la SCHL dépasse maintenant les 500G$ présentement pour une population d'à peine 30 millions d'habitants. Les refinancements hypothécaires ainsi que les marges de crédit hypothécaire ont été octroyés à grande échelle depuis plus de 10 ans. Lorsque le surendettement des ménages canadiens aura atteint sa limite physique, la consommation canadienne diminuera significativement. Et il s'en suivra une baisse générale du chiffre d'affaires des entreprises, pertes d'emplois, etc., etc. La situation actuelle au Québec et au Canada ressemble passablement à celle des USA en 2007.

plusieurs banques + je n'habites pas dans la rue = je peux obtenir un pret hypothecaire sans travail officiel et sans ID ?

@mcloutier 1) vous saviez combien de banque il y a au etat unis? 2) vous saviez que ces gens n'habite pas dans la rue?

@Réaliste1 il faut adorer vos commentaires: opinion sans arguments ;) Je ne vous blame pas. Il y a bcp de gens qui manque d'informations ou qui refuse certaine réalite. @ABC ont a rien a maintenir, le marcher le fera. Le probleme ce n'est pas l'immobilier, c'est les cartes de credits et les ligne de credit... Ouais l'avenir n'est pas rose. On verra les resultats de cette crise mondiale bientot.

@kingkal4. Ce n'est pas mon scénario de rêve, au contraire. Taux directeur à 1% et bilan de la SCHL ayant doublé depuis 4 ans, je ne sais pas quel recours supplémentaire il nous reste pour maintenir le prix d'un actif artificiellement élevé. Les ratios prix de vente/revenus de loyers et prix de vente/revenus médians disponibles ne m'apparaissent pas soutenables et ne sont pas si différents des États-Unis en 2007 (principalement le ratio prix/revenu médian qui est quasi au même niveau au Canada qu'il l'était aux États-Unis en 2007). C'est une simple opinion, l'avenir nous dira quelle analyse était la bonne.

@kingkal4 Les immigrants illegaux sont capables d'obtenir des prets hypothecaires ??

@kingkal4. Il n'y a pas à dire, vous portez de superbes lunettes roses concernant l'immobilier et l'économie au Québec et au Canada. Vous nous répétez à chaque fois que vous êtes un brillant programmeur informatique. C'est possiblement le cas. Sauf que du point de vue de l'économie globale, je crois que vous avez de sérieuses croûtes à manger... Votre commentaire démontre que vous ne saisissez même pas l'origine de la crise aux USA en 2007...

@ABC votre scenario de reve n'arrivera pas. Ce n'est pas 2007 US. On a pas des trilliards en depense militaire ni en deficit. On est pas arriver a notre dernier recour pour aider notre marcher. le prix de maison n'est pas en disconnection avec le prix des loyers comment le US 2007. Nos immigrants viennent travailler comparer au 100 millions d'immigrant illegaux au US. Desendettement? Pas si on arrive a payer nos interet. La bourse etait un place safe en 2007; plus maintenant c'est rendu un casino. Notre scenario national sera different. Si on chutte, on va chutter en dernier, apres l'europe, apres les usa.

@travailler. Premièrement, un prêteur a toujours une option de rappel dans une marge de crédit. Lorsque le prix des maisons aura baissé de 30%, le retraité de 72 ans qui avait 30% d'utilisé sur sa marge de crédit commencera à trouver la soupe chaude. Deuxièmement, les institutions financières apparaissent toujours comme très solide car le cycle d'endettement canadien était en retard par rapport à celui des États-Unis. C'est maintenant fait, nous avons atteint le même niveau que les Américains en 2007. C'est lorsque le désendettement commence que l'on peut mesurer la vraie solidité d'une institution financière. Les banques canadiennes ayant déjà un levier approximatif de 35-40 au bilan, je ne crois pas qu'elles seront aussi avides à ajouter des actifs (prêts) à leur bilan dans le cycle de désendettement (un cycle de crédit dure en moyenne 25 ans). Peut-être avons-nous des signes avant-coureurs que tout n'est pas rose au Canada lorsqu'un titre comme Banque Royale passe de 61$ à 44$ (''on peut pas se tromper avec des banques canadiennes''; ''ce n'est pas du tout un actif surdétenu au Canada'').

Arrivé à la retraite, le danger n’est pas d’avoir une hypothèque, s’est qu’elle soit trop près en % de la valeur marchande, la preuve, si la maison a de l’équité, une banque peu vous offrir une hypothèque inversée, mais inutile de faire une hypothèque inversée, il suffit de la convertir en marge de crédit hypothécaire, elle se paye avec un intérêt à 1% du « prime rate » et un montant minimum à paye par mois, comme une carte de crédit, tu ne paye que le minimum jusqu’à la fin de tes jours et tu auras profité de l’équité de ta maison, durant toute ta retraite, la valeur d’une maison est une portion de rente de retraite ou le choix de rester à loyer et acheter plus de REER s’est l’un ou l’autre. Au décès, les enfants ne danseront peut être pas sur votre tombe, avec une valeur de maison libre d’hypothéquée, mais il en restera peut être un peu ou ils refuseront la succession, vivre sa retraite et mourir pauvre?

Aucun problème, l'immobilier grimpe de 10% par année; ça va se payer tout seul! Vingt ans de hausse continue, ça établit des habitudes. Le réveil a été brutal au sud de la frontière et presque personne n'en a pris de leçon de ce côté-ci... On aura notre tour au bâton. Notre économie ayant plus de coussins pour amortir les chocs, ce sera sûrement moins violent, mais les gens vont quand-même être surpris tôt ou tard. Les caméras seront là pour recueillir les larmes des victimes qui se seront fait arnaquer par les méchantes banques. Les gens ne sont plus responsables de rien, pas même de leurs finances personnelles.

Je ne peux m'empêcher de penser à la "nouvelle extraordinaire" que nous apprenait Investors (...), il y a quelques années : les babyboomers devaient laisser des milliards en héritage à leurs héritiers ... Désolé pour Investors (...) mais l'épargne sera plutôt rare ! Les boomers vont dépenser pas mal tous leurs $$$ en voyages, biens de luxe, remboursements de leurs dettes, frais médicaux, frais d'hébergement, etc. Il va en rester un peu pour leurs héritiers mais pas ce que Investors espérait.

@M. Vézina, l'hypothétique liberté peut-être appliquer à plusieurs sauces.On peut refinancer sa propriété en marge de crédit hypothècaire pour une multitude de besoins. C'est pas quand ont a besoin de fond d'urgence qu'il faut de tout cotés courrir après son banquier ou d'attendre ses retours d'impôt pour entreprendre qques rénovations mineures,etc.... À 71 ans se n'est vraiment plus le temps de penser à l'assurance vie. Bref, Liberté 71 s'est comme le sexe après la 'VIE', y a rien à faire avec les préliminaires. ;)

@M. Vézina. "Dans les faits, un nombre croissant de gens plus âgés empruntent sur leur maison pour financer leur train de vie...". C'est exact mais j'irais encore plus loin: En plus des gens plus âgés, un nombre croissant de gens moins agés empruntent également sur la "plus-value papier" de leur maison pour financer leur train de vie. Cela fait plus de 10 ans que les économies canadienne et québécoise carburent de cette façon car la "plus-value papier" des résidences n'a jamais cessé d'augmenter depuis 2000 au Québec et au Canada. Seulement en 2010, plus d'un millions de demandes SCHL ont été acceptées: http://lapresseaffaires.cyberpresse.ca/economie/immobilier/201102/02/01-4366010-assurance-hypothecaire-de-la-schl-les-contribuables-risquent-des-milliards.php. Pourtant, le nombre de nouveaux propriétaires représentait un nombre largement inférieur à 1 000 000 au Canada en 2010. Inutile de rappeler que l'on a besoin de la SCHL que si notre équité est de moins de 20% sur la "valeur papier" de notre résidence... C'est donc dire qu'un nombre non négligeable de ménages canadiens réempruntent constamment à un niveau élevé sur la "valeur papier" de leur résidence. Justement, la BdC avait émis un commentaire fort intéressant l'été dernier au sujet du concept "accélérateur financier": "Troisièmement, bien que les variations de la valeur des maisons ne se traduisent pas nécessairement par des variations de la richesse nette, elles influent néanmoins sur la consommation en se répercutant sur l’accès des ménages au crédit. Grâce à cet effet d’« accélérateur financier », les propriétaires peuvent obtenir un emprunt plus élevé sur la valeur nette accrue de leur propriété, afin de financer des rénovations ou l’achat d’une deuxième maison ou d’autres biens et services. De telles dépenses peuvent entraîner une accélération de la progression des prix du logement et, par conséquent, des valeurs des garanties et de l’accès à l’emprunt, ce qui donne lieu à une nouvelle hausse des dépenses des ménages. Naturellement, cet accélérateur financier peut aussi fonctionner à l’inverse : un recul des prix des maisons tend à amoindrir la capacité d’emprunt des ménages et à accentuer la baisse des dépenses" (http://www.banqueducanada.ca/2011/06/discours/le-secteur-canadien-du-logement/). Lorsque les prix des résidences cesseront d'augmenter et commenceront à se corriger, l'impact sera important et se traduira sur toute l'économie du pays. En effet, ce vaste apport à la consommation du pays (qui compte pour environ 65% du PIB canadien) ne sera alors plus disponible comme ce fut le cas durant les 10 dernières années...

"Dieu merci, on n’en est pas encore là, mais va falloir faire attention." R. Vézina. Mais comme M Vézina est un journaliste prudent qui travaille pour des gros médias il ne peut trop s'avancer ni faire des déclarations à l'emporte-pièce Voici la traduction: La bulle est terminée, sauve qui peut, si vous pouvez vendre maintenant - avant que les prix ne déclinent sérieusement - et sortir des dettes alors faites le. Malheureusement (pour l'économie et pour des millions de proprios) ce n'est mathématiquement possible que pour une minorité. Liberté 71 vous dîtes, essayez plutôt 85!!!