Besoin de revenu?


5 commentaires sur cet article.

Rédigé par SB le 17-10-2012

@altamont. Je ne suis pas certain. Sous toute réserve, je crois que si c'est un réinvestissement d'intérêt et/ou de dividende dans le même fond, c'est considéré comme si vous mettiez à nouveau de votre propre argent. Toutefois, si vous sortiez l'argent du fond non enregistré (hors REER, CELI, REEE) et qu'il n'était pas en série T, on prendrait en considération le coût de base moyen (ex. 10$) et le prix de vente (ex. 11$) et ce sans égard avec le montant que vous avez mis au départ. Donc, si vous avez mis 10,000$ dans le fond et qu'il est maintenant à 11,000$ et que vous sortez 2,750$, vous payerez de l'impôt sur le gains en capital pour une valeur de 250$. Avec la série T, vous pourriez retirer 2,750$ sans déclenché de gain en capital et ce jusqu'à concurence de 10,000$ Seulement le retrait du dernier 1,000$ serait imposé et déclencherait un gain en capital. En gros, c'est comme une façon de reporter l'impôt. SB

Rédigé par altamont le 17-10-2012

Si l’investisseur détient un fonds T jusqu’à ce que le PBR atteigne zéro, les distributions qui étaient auparavant composées essentiellement de remboursement de capital seront dorénavant considérées comme du gain en capital. -- La plus value est toujours considérée comme du gain en capital, même si les distributions sont faites sous forme d'intérêt ???

Rédigé par grosbonsens le 16-10-2012

Merci pour les éclaircissements SB. Le modèle théorique se défend. L'attrait de cette solution dépend donc de la situation personnelle de chacun.

Rédigé par SB le 15-10-2012

@grosbonsens. De ce que j'ai cru comprendre, c'est que si tu as économisé pendant 20 ans en achetant un fond commun en série Class (hors réer, celi, reee) l'impôts sur les gains en dividendes est reporté dans le temps. Pour reporter l'impôt encore plus loin, les Série T te permettre de seulement sortir ton capital investie sans touché à l'appréciation du fond sur cette période. Par exemple, tu as mis 30,000 dans le compte et il est maintenant rendu à 70,000 avec l'appré.ciation et le réinvestissement de dividende et gains en capitals. Avec la série T, tu peux sortir du fond jusqu'à 30,000 sans déclanché d'impôts. Si tu décide de sortir ce 30,000 sur 20 ans, tu risque d'avoir encore 70,000 dans ton fond à la fin et ce sans avoir payer d'impôt et sasn avoir influencé les prestation comme le SRG, SPV puisque c'est pas vraiment considéré comme un revenue. Alors en gros, c'est possiblement vos descendants qui payeront l'impôts sur ce qu'il restera dans le fond lors de votre mort. C'est un très bon système pour les vivant et moins pour les survivants, mais... Je peux me tromper, mais c'est ce que je crois comprendre de cette famille de fonds. Par contre, ne changer pas de compagnie de fond commun puisque là le système tombe à l'eau et vous payer l'impôt de votre vivant. Très bon système pour favoriser l'épargne et la fidélité à la compagnie de fond commun de placement. C'est gagnant gagnant.

Rédigé par grosbonsens le 15-10-2012

Quel est le rendement réel de ces fonds? et surtout, quels en sont les frais? quel est l'avantage par rapport à laisser son argent dans un compte en banque qui rapporte peu et sortir un peu de capital sur une base régulière?

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