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Nous avons déjà entendu parler d'une stratégie quelque peu étrange : assurer ses parents dans la perspective d'un placement. Il s'agit bien d'une assurance, mais comme nos parents sont plus âgés que nous, ils devraient normalement quitter ce bas monde avant nous.

Alors pourquoi ne pas les assurer, étant donné que nous toucherons l'argent éventuellement? C'est un peu cynique comme idée, nous devons avouer. Mais par curiosité, nous avons regardé quelques chiffres.

Considérons un homme de 60 ans, non fumeur, que l'on assurerait pour 250 000$. Parmi les assurances temporaires 100 ans, nous avons trouvé une compagnie qui pourrait l'assurer pour 4989$ par an. La prime reste fixe, tout le long de la durée du contrat. On peut donc calculer facilement le rendement selon différents scénarios.

Un décès à l'âge de 70 ans génèrerait un rendement annualisé composé d'environ 28,5%, net d'impôts. À 80 ans, ce rendement diminue à 8%. C'est toute une différence. Enfin, à 100 ans, nous n'obtenons que 1,1%. Remarquez que ce rendement n'est jamais négatif, ce qui est en soi, un point positif. Et comme bien des contrats prévoient l'arrêt des paiements après 100 ans, le rendement continue de diminuer, mais demeure toutefois positif.

Pour une femme de 60 ans, la prime est normalement moins élevée. Avec une prime de 3952$, nous obtenons les rendements suivants : 32,5% à 70 ans, 10% à 80 ans, et 2,1% à 100 ans. Il faut noter encore une fois que ces rendements sont tous nets d'impôts.

En conclusion, l'assurance-vie (temporaire 100 ans) peut parfois servir de véhicule de placement, mais pour les gens qui aiment leurs parents, il est un peu démoralisant de constater le lien entre le rendement et la vitesse de leur départ!