Les entreprises devraient-elles se soucier de la santé financière de leurs employés? Après tout, elles se soucient bien de leur santé physique.Mon employeur propose bien des cours de pilates, des massages sur chaise, des fruits à la cafeteria, des rabais au gym, etc. Le lien entre la santé d’un employé et sa performance au travail est assez évident.
Mais la santé financière aussi a une incidence sur la performance d’un employé.
On en parlé cette semaine à la Conférence de Montréal dans un atelier animé par Camille Beaudoin, directeur de l’éducation financière à l’AMF. Cet atelier nous a permis d’entendre le point de vue :
-d’un régulateur, Jane Rooney, chef du développement de la littératie, Agence de consommation en matière financière du Canada)
-d’un chercheur, Pierre-Carl Michaud, du département de science économique à l’ESG ;
-d’une entrepreneure, Victoria Lennox, cofondatrice et chef de la direction, Startup Canada ;
-d’un expert en éducation financière, Gary Rabbior, président, Fondation canadienne d’éducation économique (FCEE)
Quelques chiffres
Selon un sondage MetLife, 52% des employeurs estiment que l’absentéisme augmente lorsque les employés vivent un stress financier et 12% des employés prennent congé pour régler des problèmes financiers.
Selon un sondage Sun Life, 3\4 employés affichent un niveau de stress élevé et leurs trois principales sources de soucis sont liées à l’argent.
« 44% des entrepreneurs échouent aux tests de connaissances financières et 12% des employés s'absentent pour régler des problèmes financiers »
Ce qu’en dit la recherche
Selon le National Bureau of Economic Research, le manque de littératie financière pourrait être responsable du tiers des inégalités sociales aux Etats-Unis
Les incitatifs à l’épargne retraite ( comme le régime volontaire d’épargne-retraite, RVER, récemment implanté par le gouvernement du Québec pour les employés dont l’employeur n’offre pas de régime de retraite) peuvent être intéressants pour certains types d'employés. Mais ces incitatifs ne peuvent être considérés comme un substitut à la littératie financière.
Le défi
«En matière d’éducation financière, nous accusons un problème de demande. Nous avons de tonnes de formateurs et de programmes, mais on manque de gens qui veulent suivre les cours. Il faut dire que l’éducation financière, ce n’est pas très drôle.» Gary Rabbior, président, Fondation canadienne d’éducation économique
D’ailleurs, Gary Rabbior serait en pourparlers avec le Festival juste pour rire pour produire des capsules d’éducation financière. À suivre.
Que faire en attendant ? « Il faut changer l’image de l’éducation financière. Les gens la considèrent comme un médicament pour soulager leurs bobos financiers. Comment leur faire comprendre qu’il s’agit d’une vitamine? »
Les facteurs de succès d’un programme d’éducation financière en milieu de travail selon Gary Rabbior
1- Que la formation se déroule lors des heures de travail ;
2- que la participation soit volontaire ;
3- qu’elle dure entre 10 et 2 semaines ;
4- qu’elle inclut des rencontres personnalisées en plus des ateliers de groupe ;
5- qu’elle donne des devoirs aux participants pour les inciter à discuter de finances personnelles avec leur famille ;
6- qu’un ou des représentants de l’employeur assiste à la formation pour mieux comprendre le niveau de connaissances financières de ses employés et leurs préoccupations ;
7- prendre soin de construire des groupes équilibrés.
Les entrepreneurs aussi ont besoin d’éducation financière
Selon un sondage Intuit, 44% des entrepreneurs échouent aux tests liés aux connaissances financières de base.
Startup Canada, un mouvement qui regroupe 100 000 entrepreneurs a décidé de prendre le taureau par les cornes. Il a démarré le projet pilote «Startup Finance» qui s’étend d’avril à septembre 2015. Ce programme inclut des cliniques financières, des cours et des rencontres informelles. Il prévoit 50 événements dans 25 communautés.
« 100% des entrepreneurs qui s’inscrivent à un premier événement veulent revenir pour un autre », souligne Victoria Lennox, la cofondatrice de Startup Canada.
LA question : comment amener un employé ou un entrepreneur à s’inscrire dans cette fameuse première formation?
