Occupez-vous de votre portefeuille comme de votre char!

Publié le 11/11/2014 à 09:55

Occupez-vous de votre portefeuille comme de votre char!

Publié le 11/11/2014 à 09:55

[Photo : Shutterstock]

Votre portefeuille est un peu comme votre auto, votre précieux char, il a besoin d’entretien, voire d’une mise au point régulière.

Nous sommes en plein automne et avec, les tâches routinières comme celles pour nous préparer à l’hiver qui approche. Si vous avez une automobile, vous vous préparez donc à changer les pneus et aussi, fort probablement, à demander à votre mécanicien de faire en sorte qu’elle soit prête à affronter la saison froide.

Votre portefeuille a lui aussi besoin d’une attention régulière et l’approche de la fin de l’année est un bon moment pour le faire. En passant, il ne faut pas tomber dans le piège de l’attention obsessive, soit cette tentation de tout changer votre portefeuille à chaque mois, ou à chaque semaine, au gré de vos réactions émotives. Après tout, vous ne faites pas examiner votre auto à chaque semaine, même si vous avez une «minoune»!

Ceci dit, il convient tout de même de faire le point sur sa situation financière en général et votre portefeuille en particulier, pour au moins vous assurer que vous êtes toujours en ligne vers l’atteinte de vos objectifs à long terme.

Première étape

La première chose à faire est de calculer vos gains et pertes dans vos comptes imposables. C’est ce qui est le plus facile, car vous n’avez qu’à faire la liste de vos transactions de l’année. Si vous avez un gain significatif, vous devriez jeter un coup d’oeil critique à vos titres perdants dans le but de vendre pour au moins réduire, voire éliminer votre gain imposable.

Le but n’est pas de seulement de diminuer votre facture d’impôts, mais aussi d’améliorer votre portefeuille. Je peux vous dire que la plus grande erreur des investisseurs est de tomber en amour avec leurs perdants, les conservant année après année alors qu’ils sont si prompts à vendre pour empocher un petit gain.

Tant qu'à faire ce travail, faites-le aussi pour votre REER et votre CELI. Je me suis en effet rendu compte qu’en raison de ma volonté de minimiser les gains imposables, j’étais beaucoup plus discipliné pour identifier mes perdants dans mes comptes taxables. Or, c’est une grave erreur, car il est crucial d’éliminer ses titres perdants, peu importe le type de compte.

La deuxième étape

L’autre grand objectif de votre entretien annuel devrait être de réfléchir à votre pondération et à votre diversification. Un bon investisseur a écrit son approche de placement qui comprend entre autres ses barêmes de diversification, comme par exemple le pourcentage maximal qu’il est prêt à avoir dans un titre, dans une catégorie d’actif (actions, obligations, etc.) et dans un marché en particulier (titres US, canadiens, internationaux, etc.).

Si par exemple, vous avez décidé que vous ne voulez pas avoir plus de 10% de votre capital dans un seul titre et que vous dépassez ce niveau, il est important de vendre une partie de vos actions. Vous ferez peut-être moins d’argent à long terme, mais vous dormirez mieux.

Ne vous laissez pas influencer par le marché, les modes du jour et par ce que tout le monde dit. Ces règles sont personnelles, chacun ayant une différente tolérance aux risques.

En résumé, votre portefeuille a besoin d’un certain suivi, régulier, mais pas plus. Faites-le de façon sérieuse et disciplinée. Ces quelques minutes vous rapporteront gros.

Bernard Mooney

 

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