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Connaître les différents produits

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Pour prendre de bonnes décisions, il est important de bien connaître les produits offerts. Cela vous permettra de répartir votre avoir en fonction des objectifs et des caractéristiques de chacun d’entre eux.

Les actions
Lorsque vous vous procurez une action, vous achetez une part d’une entreprise. Vous en devenez en quelque sorte copropriétaire. Ce titre vous donne droit de vote au moment de l’assemblée annuelle et vous permet, s’il y a lieu, de collecter une part des profits remis aux actionnaires par la compagnie. C’est ce qu’on appelle les dividendes.

Les actions sont très volatiles. Elles subissent des fluctuations quotidiennes à la bourse, en fonction de nombreux facteurs. Votre placement initial n’est pas garanti : vous ferez de l’argent si la valeur de l’action augmente… mais elle peut aussi chuter. En revanche, les actions offrent un bon potentiel de croissance. La clé est de savoir choisir les compagnies dans lesquelles vous investissez. Comme l’a déjà dit le célèbre Warren Buffett, il suffit de quelques titres boursiers pour faire toute la différence dans le rendement d’un portefeuille

Certaines entreprises sont moins risquées que d’autres. Si vous avez acheté des actions de Microsoft, de GE ou d’autres géants boursiers, les probabilités de voir votre investissement s’envoler en fumée sont faibles. En contrepartie, votre potentiel de rendement est moindre qu’avec une compagnie de petite capitalisation. On revient invariablement à la notion de risque/rendement. Plus le risque est grand, plus le rendement potentiel est intéressant.

Les obligations
Les obligations font partie de la catégorie des titres à revenus fixes. Une obligation est un titre de créance qui procure des revenus d’intérêts. Vous prêtez votre argent en retour d’un montant d’intérêts qui est établi pour une durée ou un terme donné, selon la structure générale des taux au moment de l’émission.

En d’autres mots, lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez votre argent à une entreprise ou à un gouvernement. En échange, les emprunteurs vous promettent de vous rembourser le montant que vous avez avancé, plus intérêts.

Les obligations sont des produits relativement sûrs. Cela les rend attrayantes aux yeux des personnes qui souhaitent assurer la sécurité de leur capital. Cependant, cette sécurité a un prix. Puisque le risque associé aux obligations est très faible, leur potentiel de rendement l’est aussi.

Les fonds communs
L’outil le plus intéressant pour les gens qui veulent investir en solo est le fonds commun de placement. Il est, comme son nom l’indique, constitué de la mise en commun des dépôts de plusieurs épargnants.

Les fonds représentent une façon économique et efficace de diversifier un portefeuille tout en profitant d’une gestion professionnelle. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous détenez des parts de celui-ci et assumez collectivement (avec les autres détenteurs) les frais liés à sa gestion. L’achat de parts de fonds communs de placement requiert, dans la plupart des cas, un investissement initial à la portée de tout le monde, ou presque.

La composition des fonds communs est très variée. Ils peuvent comprendre des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire, des titres hypothécaires, etc. On les constitue parfois selon une stratégie de placement spécifique : il existe ainsi des fonds équilibrés et des fonds de revenus. Certains sont spécialisés dans un secteur en particulier (fonds de technologie, fonds de ressources naturelles, fonds de biotechnologie, etc.).

Comme il existe plus de 4 500 fonds communs de placement au Canada, vous êtes certain de trouver chaussure à votre pied. (site).

L’un des avantages des fonds communs est la diversification qu’ils offrent. En effet, puisque votre argent est investi avec celui de nombreux autres épargnants, les fonds communs vous permettent de profiter d’un portefeuille composé d’un grand nombre de titres qui, autrement, ne seraient pas nécessairement à votre portée.

Qui plus est, ces fonds sont liquides. Cela signifie que vous pouvez les acheter et les vendre facilement et sans problème. Soulignons toutefois que leur prix ne fluctue pas durant la journée. Il est établi une fois les marchés fermés, en fonction de la variation des titres qui les composent.

Ce qui rend les fonds communs intéressants, c’est la gestion professionnelle dont jouissent les titres. Les gestionnaires de fonds possèdent une connaissance approfondie des marchés, ce qui leur permet de prendre des décisions éclairées. Ils ont aussi accès aux plus récentes nouvelles des marchés ainsi qu’à des outils d’analyse qui leur permettent d’évaluer les occasions de placement.

Cependant, attention aux frais de gestion! En effet, s’ils sont très élevés, ils peuvent gruger le rendement de n’importe quel fonds commun. C’est pourquoi il est important de bien comprendre leur nature et de définir le maximum que l’on est prêt à payer (voir Comment investir dans les fonds communs).

Les fonds négociés en bourse
Si vous voulez vous faciliter la vie, vous pouvez aussi faire vos premiers pas dans le placement en choisissant des fonds négociés en bourse (FNB). Ceux-ci sont intéressants parce qu’ils imitent la composition des indices boursiers.

L’indice boursier est constitué d’un panier de titres représentant un marché donné, par exemple les plus importantes entreprises de la bourse de Toronto. Il peut aussi représenter certains secteurs de l’économie, comme la technologie, ou encore des types d’entreprises, comme les petites capitalisations.

Les indices ont été créés pour qu’on puisse jouir d’une présence instantanée dans un secteur sans avoir à acheter individuellement chacun des titres. C’est une façon simple de prendre part à la croissance d’un marché sans assumer le risque associé à la sélection de titres individuels.

Par rapport aux fonds communs traditionnels, les fonds négociés en bourse ont un autre avantage : ils sont abordables. Leurs frais annuels de gestion sont jusqu’à 10 fois moins élevés que ceux des fonds communs de placement. En fonction d’un horizon de placement de 10 ou 20 ans, cela représente une fortune.

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