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Enrichissez-vous en coupant dans vos frais financiers

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La Bourse flanche, l'immobilier ralentit et l'inflation s'emballe. Faire fructifier son épargne est une rude épreuve dans le contexte actuel. Lorsque les revenus sont imprévisibles, un des seuls moyens d'avoir plus d'argent dans ses poches est de réduire ses dépenses. Le moment est donc venu de s'attaquer aux nombreux frais que vous assumez pour la gestion de vos fonds communs, vos services bancaires, vos assurances et les autres facettes de vos finances personnelles. Vous verrez : presque tout peut se négocier !

Vous cherchez un moyen rapide de réduire vos dépenses ? La solution se trouve peut-être dans votre dossier de crédit.

Plus le pointage que vous accordent les agences d'évaluation du crédit est élevé, plus les prêteurs seront enclins à vous accorder du crédit à un taux d'intérêt avantageux.

" Le taux d'intérêt des prêts personnels et des marges de crédit est établi selon le risque que le client représente pour l'institution financière. Donc, si votre pointage de crédit est amoché, la banque vous imposera un taux d'intérêt plus élevé ", dit Pierre Fortin, vice-président de Jean Fortin & Associés Syndics.

Les agences vous attribuent un pointage qui varie de 300 à 900. Une personne qui a un pointage de 650 représente un risque beaucoup plus important que celle qui a un pointage de 750, explique Tom Reid, directeur des solutions aux consommateurs chez TransUnion. Celle qui a un pointage de 650 devra donc payer 0,25 % de plus pour un prêt.

Plusieurs facteurs déterminent votre pointage (communément appelé cote de crédit) : vos habitudes de paiement, le solde de vos dettes et emprunts, le type de crédit que vous utilisez, etc. Par exemple, votre pointage sera moins bon si vous avez tendance à atteindre régulièrement la limite de crédit autorisée par une marge ou une carte de crédit.

Pour éviter un tel scénario, faites augmenter votre limite de crédit, sans toutefois l'utiliser davantage, indique Pierre Fortin.

Ce dernier recommande de consulter votre dossier de crédit afin de vérifier si les renseignements sur vos emprunts et vos habitudes de paiement sont exacts. " Les dossiers de crédit contiennent souvent des erreurs ", dit-il.

Depuis quelques années, les assureurs tiennent aussi compte du pointage de crédit pour établir leurs primes. Un bon pointage de crédit peut vous valoir des rabais pouvant atteindre jusqu'à 30 % sur votre prime d'assurance.

Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit en expédiant une demande écrite aux trois agences d'évaluation du crédit au Canada : Equifax, TransUnion et les Bureaux de crédit du Nord.

Vous pouvez aussi accéder à votre fiche de crédit en ligne chez Equifax et TransUnion; vous devrez débourser une quinzaine de dollars.

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