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Avez-vous songé à créer une fiducie testamentaire ?

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Encore méconnue, la fiducie testamentaire peut se révéler fort avantageuse lorsqu’il s’agit d’assurer la sécurité financière d’héritiers mineurs.

Imaginons une situation, somme toute, assez courant à peu de variables près. Un couple, marié depuis plus de dix ans, qui dirigent un prospère cabinet de courtiers en entreprises. Dans le cadre de leur travail, ils voyagent partout au Canada et aux États-Unis. Quand les déplacements se font à deux, le couple est inquiet. Qu’adviendrait-il de leur fils s’il leur arrivait malheur ?

Ils en parlent à leur conseiller en gestion privée qui fait d’emblée deux recommandations. Tout d’abord, il faut désigner sans tarder une personne de confiance – un membre de la famille ou un proche – capable de pourvoir à l’éducation et aux besoins affectifs de l‘enfant. Ensuite, il faut établir, au bénéfice de ce dernier, une fiducie testamentaire dont le couple pourra fixer les modalités.

Advenant le décès des deux conjoints, le patrimoine du couple serait ainsi confié à une société de fiducie chargée de l’administrer dans l’intérêt de leur fils, les placements devant générer un revenu suffisant jusqu’à la majorité de ce dernier. Ensuite, conformément aux dispositions prises par les parents, le capital lui serait remis par tranches, par exemple, à 18 ans, à 25 ans et à 30 ans.

Cette formule offre plusieurs avantages. Outre la tranquillité d’esprit des parents, la sécurité financière de leur enfant mineur serait assurée. Une gestion professionnelle respecterait les conditions énoncées par le couple, à titre de testateur, et l’intervention impartiale et objective d’une société de fiducie contribuerait à réduire les risques de conflits familiaux.

Bien entendu, d’autres situations nécessitent aussi la mise sur pied d’une fiducie testamentaire. Certaines personnes seraient rassurées si elles savaient que, après leur décès, leurs biens pouvaient être gérés de façon à produire un revenu qui permette à leur conjoint de maintenir son niveau de vie et de profiter du fractionnement du revenu. D’autres savent que leurs biens seront légué à une personne incapable qui, pour toutes sortes de raisons, ne pourrait en assumer elle-même la gestion.

Il existe, pour ainsi dire, autant de contextes qu’il y a de familles. Les professionnels de la Gestion privée Desjardins peuvent vous aider dans l’organisation d’une succession, laquelle requiert des connaissances approfondies dans les domaines du droit, de la finance et de la fiscalité.

 

 

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